سامانه پایا و ساتنا چیست؟

تفاوت ساتنا و پایا در چیست؟

بانک اول - ساتنا و پایا دو سیستم بانکی هستند که با استفاده از این دو سیستم می توانید برای حواله بانکی استفاده کنید که در این گزاری به بررسی ساتنا و پایا خواهیم پرداخت.

به اشتراک بگذارید:

به گزارش بانک اول، روزانه در سطح کشور مبالغ بسیار زیادی جابه جا می شود که عملیات کارت به کارت دارای سقف تراکنش می باشد و این بی شک یکی از مهم ترین و اصلی ترین معضلات مشتریان بانک های کشور می باشد. اما آیا روشی وجود دارد که به کمک آن سامانه پایا و ساتنا چیست؟ بتوانیم مبالغ زیادی را جا به جا کنیم؟ پاسخ این سوال مثبت می باشد و برای جابجایی مبالغ بسیار زیاد روش هایی وجود دارد که شاید با آنها زیاد آشنا نباشیم.

روش هایی که در این زمینه وجود دارند، عبارتند از ساتنا و پایا که شاید اغلب ما سامانه پایا و ساتنا چیست؟ تفاوت این گزینه را ندانیم و این در حالی است که چندین بار در رسانه های مختلف اسم آنها به گوش ما رسیده است. با این وجود در این گزارش قصد داریم شما را با ساتنا و پایا و تفاوت های این دو سیستم بانکی آشنا سازیم که طبیعتا می تواند به شما در انتقال مبالغ بالای سقف مجاز کمک کند. همراه ما باشید.

ساتنا چیست؟

سال گذشته بخشنامه ای مطرح شد که در آن میزان مبلغ کارمزدهای بانکی افزایش یافت تا عموم مردم و مشتریان بانک های مختلف به سمت استفاده از همراه بانک ها و اینترنت بانک ها روی بیاورند و به نحوی فرهنگ سازی شود. ساتنا در اصل مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» می باشد که برای اولین بار در سال 1385 به دلیل انتقالات بین بانکی البته الکترونیک رونمایی و به مرور مورد استفاده قرار گرفت که مشتریان می توانند سامانه پایا و ساتنا چیست؟ با استفاده از سامانه بدون هیچ محدودیتی اقدام به انتقال مبالغ متفاوت و همچنین بدون هر گونه کارمزدی کنند که واقعا سامانه ای بسیار پرکاربرد می باشد.

مدت زمان واریز ساتنا

با این وجود در سیستم ساتنا زمانیکه شما از آن استفاده می کنید، تصور کنید که در یک روز چندین ساتنا داشته اید، بصورت تک تک به حساب شما واریز خواهد شد. همچنین لازم به ذکر است که مدت زمان این عملیات بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه متغیر می باشد. لازم به ذکر است که آمار روزانه استفاده از ساتنا در سطح کشور چیزی نزدیک به 9 هزار بار می باشد که اتفاقی ناخوشایند است چرا که هنوز بسیاری از مشتریان با این سیستم کارهای روزمره خود را انجام نمی دهند و کارمزدهای بانکی را می پردازند.

محدودیت انتقال ساتنا

در کل ساتنا یا حواله ساتنا حداقل از مبلغ 15.000.000 تومان مورد استفاده قرار می گیرد که این می تواند مشکل سقف کارت به کارت روزانه را برطرف کند. همچنین این حواله همان گونه که گفته شد در بازه 2 ثانیه تا 20 دقیقه البته در حین زمان کاری بانک ها انجام خواهد شد و در غیر اینصورت به روز کاری بعد موکول خواهد شد. توصیه ای که برای شما داریم این است که حتما این فرایند را ابتدای صبح انجام دهید.

توجه : ساعات کاری بانک ها از شنبه تا چهارشنبه از ساعت 8 تا 13 و در پنج شنبه ها 8 تا 12 می باشد.

پایا چیست؟

پایا در اصل همانند ساتنا می باشد که یک سیستم کاملا الکترونیک انتقال مبالغ بانکی و بین بانکی می باشد که مشتریان هر بانک می توانند به کمک این سامانه اینترنتی مبلاغی را از حساب خود به حساب مشتریان دیگر حواله سازند. پایا برای افراد حقیقی و حقوقی کاربرد دارد و در ادامه به کاربرد آن خواهیم پرداخت.

تصور کنید شما مالک یک شرکت بزرگ با 150 کارمند یا یک کارگاه کوچک خیاطی با 5 نفر کارمند هستید. شما در طول هر ماه باید مبلغی را به عنوان حق السعی به آنها واریز کنید و طبیعتا باید هر ما شماره کارت ها را تک تک وارد کنید و سپس مبلغ مدنظر را برای اشخاصی که برای شما کار می کنند را واریز کنید. این کار بسیار سختی است و بی شک نیاز به تمرکز بالایی دارد!

جای نگرانی نیست چرا که در سامانه پایا شما به بانک شماره کارت مشتریان، حقوق آنها و. را تعریف می کنید و بصورت مستقیم هر ماه از حساب شما به حساب کارمندان شما هزینه تعریف شده که می تواند برای هر کارمند متفاوت باشد، واریز خواهد شد و می تواند در زمان بسیار موثر واقع شود و در زمان و حتی آلودگی هوا نیز می تواند نقش داشته باشد.

مدت زمان واریز پایا

مدت زمان حواله پایا روزانه 3 بار می باشد. یعنی چی؟ بر فرض مثال اگر شما امروز ساعت 12 ظهر اقدام به استفاده از پایا کنید، روز آینده در 3 ساعت 7:30 صبح، 9:30 صبح و یا 11:30 صبح به حساب فردی که حواله کردید واریز خواهد شد و به همین دلیل حواله ساتنا از حواله پایا طرفداران بیشتری دارد چرا که سرعت آن بالاتر است و اگر می خواهید به یک حساب در طول روزها و ماه های آینده واریزی داشته باشید، از پایا استفاده کنید.

محدودیت انتقال پایا

انتقال از طریق پایا حداقل 1 ریال و حداکثر 99.999.99 تومان می باشد و اگر حواله ای انجام شود، هیچ راه ابطال وجود ندارد و توصیه ای که برای شما داریم این است که حتما قبل از کلیک بر روی انتقال، مشخصات شخص را بصورت کامل مشاهده کنید و در غیر اینصورت فقط شما مسئول هستید و بانک هیچ مسئولیتی را بر عهده نخواهد گرفت.

تفاوت های ساتنا و پایا در یک نگاه

خب تا این قسمت از این مطلب با ساتنا و پایا به میزان کافی آشنا شده اید و هم اکنون می دانید که کدامیک از این گزینه ها برای شما مناسب هستند. از این در ادامه یک جمع بندی کلی خواهیم داشت تا بهتر بتوانید با این دو حواله یعنی ساتنا و پایا آشنا شوید؛

حداقل مبلغ انتقال وجه از ساتنا 15 میلیون تومان (150.000.000 ریال) و حداکثر 50 میلیون تومان (500.000.000 ریال) می باشد.

حداقل مبلغ انتقال وجه از پایا 1 ریال و حداکثر 99.999.999 تومان می باشد.

انتقال مبلغ در ساتنا سریع تر از پایا می باشد.

پایا برای بلند مدت مناسب است.

فرم انتقال وجه ساتنا

برای انتقال وجه از طریق ساتنا و پایا روش ساده ای که وجود دارد این است که از طریق همراه بانک هایی که قابلیت انتقال وجه از طریق ساتنا را دارا هستند، استفاده کنید. برای انتقال وجه از طریق ساتنا شما نیاز به شماره شبا شخص مورد نظر خود دارید که باید از قبل اقدام به دریافت شماره شبا حساب از شخص متقابل نمائید و سپس واریز کنید.

اما روش دیگری که برای انتقال وجه ساتنا و پایا وجود دارد این است که به بانک مراجعه کنید و درخواست فرم انتقال وجه ساتنا و یا فرم انتقال وجه پایا کنید که یک فرم ساده و آسان برای انتقال وجه است و می بایست اقدام به پر کردن حایگاه های خالی کنید. در ادامه با یک نمونه فرم انتقال وجه ساتنا آشنا خواهید شد؛

شماره تلفن ساتنا بانک های کشور

ممکن است در حین حواله ساتنا و پایا و یا حتی بعد از آن برای شما سوالاتی پیش بیاید که حتما باید با بانک تماس حاصل نمائید. به همین دلیل ما در ادامه شماره ساتنا بانک های کشور را گردآوری کرده ایم را بتوانید هر چه بهتر و سریعتر به پاسخ سوالات خود برسید

آشنایی با دو سامانه «ساتنا» و «پایا»

به گزارش ایبِنا، ساتنا و پایا را می توان محصولاتی از بانکداری الکترونیک دانست که امکان واریز و انتقال وجه را از طریق اینترنت و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک برای مشتریان فراهم می کنند. این دو سامانه در نگاه اول شاید بسیار شبیه به یکدیگر به نظر برسند که می توان گفت در واقعیت نیز به همین شکل است، اما تفاوت‌های اندک بین این دو سامانه وجود دارد که موجب تفاوت کلی آن ها در نوع کاربردشان شده است.

ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آتی و پایا نیز به معنای سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی یا ACH است.

ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) سیستمی است که به مشتریانِ یک بانک امکان می دهد با مراجعه به شعب بانک خود، هر حواله‌ای را به هر حسابی در هر بانکی به صورت «همان روز» انجام دهند. ساتنا جایگزین مناسبی برای چک های رمزدار بین بانکی است که به جای ابزارهای سنتی کاغذی از ارتباطات الکترونیک بین بانکی استفاده می کند.

پایاپای الکترونیک (پایا) زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه به شمار آمده و ستون فقرات حواله‌هاو انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می‌دهد. این سامانه یکی از دستـور پرداخت‌های گروهی است که عمدتاً برای پرداخت‌های تجاری کاربران شرکتی و سازمانی نظیـر پرداخت حقوق و مستمری، پرداخت سود سهام و پرداخت های انتقالی با تعداد زیاد کاربرد دارد.

حواله پایا نیز مانند ساتنا، برای انتقال وجه بین بانکی با استفاده از شماره شبا استفاده می‌شود اما تفاوت ساتنا و پایا در سقف وجه انتقالی و مدت زمانی است که این انتقال طول می‌کشد. در سیستم ساتنا، فرایند انتقال وجه، نهایتا نیم ساعته انجام می‌گیرد ولی در سیستم پایا انجام کامل پرداختی و جابجایی وجه بین یک تا دو ساعت زمان می‌برد.

طبق اعلام بانک مرکزی، تسویه‌های پایا، دو بار در روز انجام می‌گیرد و با این سامانه، انتقال وجه از سپرده شما در بانک به حساب‌های متمرکز سایر بانک‌ها حداکثر تا ۲۴ ساعت و به حساب‌های غیرمتمرکز دیگر بانک‌ها حداکثر تا ۴۸ ساعت انجام می‌شود.

در مقابل، انتقال وجه ساتنا تنها در ساعات اداری بانک‌ها صورت می‌گیرد و در صورتی که پس از ساعات اداری، درخواستی را ثبت کنید، به روز بعد موکول می‌شود. ضمن اینکه انتقال وجه ساتنا هیچ سقفی ندارد؛ اما برای انتقال وجه پایا، سقف ۱۵ میلیون تومانی در نظر گرفته شده است.

همچنین از مزایای به‌کارگیری ساتنا می‌توان به امنیت، سرعت و سادگی انجام عملیات اشاره کرد.

حواله الکترونیک پول از یک حساب در یک بانک به حسابی در بانک دیگر، اثرات مثبتی در ارائه خدمات بانکی دارد یعنی مشتری با یک بار مراجعه به بانک حواله دهنده، این خدمت را دریافت می کند؛ در حالیکه با چک های رمزدار لازم است به بانک دریافت کننده وجه نیز مراجعه کند. بنابراین حواله الکترونیکی بین بانکی موجب کاهش مراجعه به شعب بانک ها می‌شود.

از سوی دیگر، استفاده از چک های رمزدار و ایران چک برای انتقالات بین وجوه بین بانک ها مستلزم حمل فیزیکی آنها توسط مشتری است که خطرات گم شدن، سرقت و نظایر آن را دربردارد. ضمن اینکه تردد بین بانک مبدأ و مقصد هزینه ای است که مشتری پرداخت می کند.

سیستم حواله ساتنا چیست و چه تفاوتی با سامانه انتقال وجه پایا دارد؟

در سال‌های اخیر و بر اساس قوانینی که بانک مرکزی کشور وضع کرده است، روند انتقال وجه بارها دستخوش تغییرات عمده شده است. روش‌های مختلفی برای انتقال وجه بین بانک‌ها وجود دارد، از روش‌های سنتی مثل استفاده از دستگاه‌های کارت‌خوان گرفته تا روش‌های الکترونیکی و مدرن انتقال وجه از طریق موبایل بانک، اینترنت بانک و خدمات دیگری نظیر اینها. در ادامه اشاره کوتاهی به انواع روش‌های انتقال وجه می‌کنیم، سپس سراغ روش‌های الکترونیکی انتقال وجه می‌رویم و توضیح می‌دهیم حواله ساتنا چیست و انتقال وجه پایا به چه صورتی انجام می‌شود و این دو چه تفاوت‌هایی با هم دارند. همراه ما بمانید.

معرفی انواع روش‌های انتقال وجه

سامانه‌های مختلفی برای انتقال وجه بین کارت‌ها و حساب‌های بانکی در دسترس هستند. انتقال وجه از طریق این سامانه‌ها محدودیت‌هایی دارد که دلیلش، طبق آنچه بانک مرکزی مطرح کرده است، مبارزه با پول‌شویی و فساد و جرائم بانکی است که متأسفانه در کشورمان مسئله چندان نادری هم نیست.

قوانین مربوط به سقف انتقال وجه از طریق این سامانه‌ها نیز طی سالیان اخیر بارها تغییر کرده است. افزایش قیمت‌ها و تورم دو دلیل اصلی این مسئله هستند. با توجه به این پیچیدگی‌ها، ممکن است این سؤال برایتان پیش بیاید که مثلا برای انجام تراکنش‌های مالی بالای ۱۰میلیون تومان استفاده از کدام سامانه انتقال وجه معقول‌تر، مطمئن‌تر و به‌صرفه‌تر است یا مثلا کارفرمایی که بخواهد هر ماه مبلغ مشخصی را به حساب کارکنان خود واریز کند با استفاده از کدام سامانه انتقال وجه کمترین دردسر را خواهد داشت.

بسته به خدمتی که از بانک مدنظر برای انتقال وجه انتظار دارید، نوع سامانه یا سیستم انتقال وجه متفاوت خواهد بود. در ادامه مختصر درباره انواع روش‌های انتقال وجه و کاربردهای منحصربه‌فردشان توضیح می‌دهیم و سپس خواهیم گفت که حواله سانتا چیست و چه تفاوتی با سامانه انتقال وجه پایا دارد.

۵ روش رایج برای انتقال وجه

۵ روش رایج برای انتقال وجه عبارت‌اند از:

• استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت؛
• استفاده از موبایل بانک؛
• استفاده از اینترنت بانک؛
• استفاده از دستگاه‌های خودپرداز (ATM)؛
• مراجعه حضوری به یکی از شعب بانکی که در آن حساب دارید.

۱. استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت

استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت احتمالا ساده‌ترین روش انتقال وجه است. فقط مشکل اینجاست که استفاده از این اپلیکیشن‌ها در مقایسه با سایر روش‌ها بیشترین محدودیت را دارد و اغلب اوقات نمی‌توان مبلغ چشمگیری را با آنها جابه‌جا کرد. به‌ علاوه که برخی از خدمات سامانه‌های دیگر نیز در آنها در دسترس نیستند.

۲. استفاده از موبایل بانک و اینترنت بانک

یکی دیگر از راهکارهای کاربردی انتقال وجه استفاده از موبایل بانک و اینترنت بانک است که در مقایسه با مورد قبلی محدودیت‌های کمتری دارد. سقف انتقال وجه با استفاده از خدمات این سامانه‌ها در مجموع ۱۰میلیون تومان است که البته با توجه به قوانین بانکی که در آن حساب باز کرده‌اید، ممکن است کمتر یا بیشتر شود.

برای استفاده از خدمات موبایل بانک و اینترنت بانک باید به یکی از شعب بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کنید و اقدام به فعال‌سازی آنها کنید.

۳. استفاده از دستگاه‌های خودپرداز (ATM) و مراجعه حضوری به شعب بانک مدنظر

این دو روش انتقال وجه از روش‌های سنتی هستند. با استفاده از دستگاه‌های خودپرداز معمولا می‌توان مبلغ ۳میلیون تومان را به حساب دیگر انتقال داد.

اگر هم به یکی از شعب بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کنید، می‌توانید با پرکردن فرم و طی‌کردن پروسه‌های اداری دیگر هر مبلغی را که بخواهید به حساب‌های دیگر خود یا حساب‌های بانکی دیگران واریز کنید.

حواله ساتنا چیست؟

پس از این مقدمه نسبتا طولانی می‌رسیم به موضوع اصلی، یعنی اینکه حواله ساتنا چیست و انتقال وجه پایا چگونه انجام می‌شود. همچنین از تفاوت‌های این دو سامانه از حیث انتقال وجه و سقف انتقال وجه خواهیم گفت.

سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

سامانه انتقال وجه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی) یکی از سامانه‌های الکترونیکی نسبتا تازه‌تأسیس انجام تراکنش‌های مالی بانکی و بین‌بانکی است. شاید بتوان گفت که مهم‌ترین کارایی این سامانه، خدماتی است که تحت عناوین برداشت مستقیم و واریز مستقیم در اختیار کاربران و مشتریان قرار می‌دهد.

در برداشت مستقیم شما در مقام مشتری بانک این اجازه را می‌دهید که در بازه‌های زمانی مشخص، پولی از حساب دیگران برداشته و به حساب شما واریز شود. از این خدمت الکترونیکی بانک‌ها برای کارهایی مثل دریافت شهریه، اجاره‌بها، حق عضویت و اقساط کالا می‌توان استفاده کرد.

خدمت دیگر انتقال وجه پایا، واریز مستقیم است که برعکس مورد قبل است. یعنی مشتری به بانک اجازه می‌دهد در بازه‌های زمانی تعیین‌شده مبلغی از حساب خود کسر و به حساب‌های بانکی دیگران واریز شود. از این روش معمولا برای کارهایی مثل پرداخت حقوق از طرف کارفرما، پرداخت اجاره‌بها (از طرف مستأجر) یا پرداخت سود سهام استفاده می‌شود.

حواله ساتنا چیست؟

رسیدیم به این سؤال که حواله ساتنا چیست و چه کاربردی دارد.

ساتنا مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» و کاربرد اصلی آن انتقال وجه و انجام تراکنش‌های مالی بین‌بانکی در سطح کلان است. این سامانه را جایگزینی مناسب برای چک‌های رمزدار بین‌بانکی می‌دانند و برخلاف سامانه انتقال وجه پایا که دو روش واریز و برداشت سامانه پایا و ساتنا چیست؟ مستقیم دارد، چنین امکانی در ساتنا در دسترس نیست و کاربرد آن صرفا محدود به انتقال وجه‌های کلان بین حساب‌های بانکی مختلف می‌شود.

برای استفاده از این سامانه هم می‌توانید به شعبه‌های بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کنید و هم می‌توانید با استفاده از امکاناتی چون موبایل بانک یا اینترنت بانک از خدمات آن استفاده کنید. البته استفاده از موبایل بانک یا اینترنت بانک منوط به آن است که با مراجعه به شعبه‌های بانکی این خدمات را برای حساب بانکی خود فعال کرده باشید.

تفاوت‌های سامانه انتقال وجه پایا و حواله ساتنا چیست؟

یکی از تفاوت‌های این دو سامانه، سقف وجه انتقالی برای هر یک است. معمولا اگر قصد انتقال وجه کلان را داشته باشید، بهتر است از سامانه ساتنا استفاده کنید چون تا حدود ۱۰۰میلیون تومان امکان انتقال وجه وجود دارد.

تفاوت مهم دیگر، مدت‌زمان انتقال وجه است. انتقال وجه در سامانه پایا در سه ساعتِ مشخص روز عملی و نهایی می‌شود: ساعت‌ ۴ صبح، ۱۱ صبح و ۴ عصر روزهای غیرتعطیل. (البته شاید این ساعت‌ها برای بانک‌های مختلف متفاوت باشند.) مثلا اگر با استفاده از این سامانه ساعت ۱۲ ظهر وجهی را انتقال دهید، باید تا ساعت ۱۶ صبر کنید تا عملیات انتقال وجه نهایی شود.

سامانه ساتنا سیستم انتقال وجه لحظه‌ای است و انتقال وجه با استفاده از آن بین ۲ ثانیه تا نهایتا ۲۰ دقیقه زمان می‌برد. البته فقط در ساعات کاری بانک‌های کشور (تقریبا بین ساعت ۷ تا ۱۳)؛ اگر پس از ساعت کاری با سامانه ساتنا وجهی را انتقال دهید، باید تا شروع روز کاری آتی منتظر بمانید.

نیاز به شماره شبا برای استفاده از سامانه‌های پایا و ساتنا

در پایان لازم است به این نکته اشاره کنیم که برای استفاده از این دو سامانه، برخلاف روش‌های سنتی انتقال وجه، حتما به شماره شبا شخصی که قرار است وجهی را به حساب او واریز کنید نیاز خواهید داشت. در مطلب دیگری تحت عنوان «چگونه شماره کارت یا حساب خود را به شماره شبا تبدیل کنیم؟» توضیح داده‌ایم که چطور می‌توانید با شماره حساب یا شماره کارت طرف مقابل شماره شبای حساب او را دریافت کنید تا بتوانید با استفاده از آن از خدمات سامانه‌های الکترونیکی پایا و ساتنا بهره ببرید.

اگر می‌خواهید در زندگی، موفقیت مالی کسب کنید
از کارآفرین‌های ثروتمند یاد بگیرید و مثل آنها عمل کنید.

تفاوت انتقال وجه ساتنا و پایا در چیست

امروزه پیدا کردن یک روش آسان و مطمئن برای انتقال وجه به یکی از دغدغه های بسیاری از افراد تبدیل شده. همه ما دوست داریم که بتوانیم در کوتاهترین زمان مبلغ دلخواهمان را بدون محدودیت برای افراد مورد نظر واریز کنیم. روش های مختفی برای انتقال وجه وجود دارد که هر یک از آنها مزایا و معایب خاص خود را دارند. برای مثال شما می توانید برای واریز یک مبلغ کلان بدون محدودیت با همراه داشتن مدارک شناسایی به بانک مراجعه کنید. از طرفی دیگر می توانید از دستگاه های خود پرداز استفاده کرده و برای انتقال وجه تا سقف 3 میلیون تومان اقدام نمایید. در روشی دیگر با استفاده از شماره شبای بانکی می توانید از سامانه های پایا و ساتنا برای انتقال وجه استفاده کنید. در مقالات قبلی گروه مشاوره هیواتک در خصوص نحوه رهگیری مرسولات پستی ناجا ، دریافت شماره شبا بانک ملی و رمز یکبار مصرف بانک به شما عزیزان توضیحاتی ارائه دادیم. در این مطلب قصد داریم انواع روش های انتقال وجه بین بانکی را معرفی کرده و تفاوت ساتنا و پایا و ساعت انتقال وجه پایا و ساتنا را بررسی کنیم.

در مورد انتقال وجه بین بانکی چه می دانید؟

روش های مختلفی برای انتقال وجه وجود دارد برای مثال شما می توانید مبلغ را به شماره حساب فرد واریز نمایید و یا آن را از طریق عابر بانک یا خودپرداز کارت به کارت کنید. از طریق شماره شبا هم می توانید برای انتقال وجه بین بانکی استفاده کنید.

یکی از پر استفاده ترین روش های انتقال وجه استفاد ه از کارت بانکی می باشد. شما می توانید با مراجعه به خودپرداز ها یا از طریق درگاههای پرداخت اینترنتی وجه مورد نظرتان را واریز کنید. اگر حساب مقصد شما متعلق به همان بانک باشد می توانید تا سقف 10 میلیون تومان پول انتقال دهید اما اگر قصد انتقال وجه بین بانکی را داشته باشید روزانه تا مبلغ 3 میلیون تومان را می توانید انتقال دهید. برای اطلاع از نحوه کارت به کارت کردن و آشنایی با اپلیکیشن هایی که در این زمینه طراحی شده اند پیشنهاد می کنیم مقالات روش های کارت به کارت و کارت به کارت با آپ را مطالعه فرمایید.
از طرفی اگر قصد داشته باشید مبلغی بیش از موارد ذکر شده را از طریق کارت انتقال دهید باید با همراه داشتن مدرک شناسایی و کارت بانکی خود به یکی از شعب بان خود مراجعه کرده و برای انتقال وجه اقدام نمایید. در این روش شما می توانید تا سقف 15 میلیون تومان انتقال بین بانکی داشته باشید.

انتقال با شماره شبا:

اگر می خواهید بدون محدودیت بتوانید وجه مورد نظرتان را انتقال دهید باید به با همراه داشتن کارت شناسایی به یکی از شعب بانک خود مراجعه کنید. شما می توانید برای انتقال وجه بین بانکی با پرداخت کارمزد چک بین بانکی دریافت کرده و با مراجعه به بانک مقصد آن را نقد کنید.
در روشی دیگر شما می توانید به کمک شماره شبای حساب سامانه پایا و ساتنا چیست؟ ، فرم مربوط به انتقال وجه را پر کرده و از طریق سامانه های ساتنا و پایا مبلغ مورد نظرتان را انتقال دهید. با استفاده از سامانه پایا می توانید روزانه تا سقف 15 میلیون تومان وجه انتقال دهید و برای مبالغ بیشتر از آن نیز باید از سامانه ساتنا استفاده کنید.

اینترنت بانک:

با پیشرفت تکنولوژی و افزایش استفاده از اینترنت دیگر نیازی نیست برای انجام مواردی مانند انتقال وجه به صورت حضوری به شعب بانکها مراجعه کنید بله می توانید با استفاده از اینترنت بانک به درگاه بانک خود متصل شوید و برای انتقال وجه اقدام نمایید. در این روش شما می توانید مبلغ مورد نظرتان را کارت به کارت کنید و یا با وارد کردن شماره شبا از طریق سامانه های ساتنا و پایا انتقال وجه بین بانکی را انجام دهید.

تفاوت های انتقال وجه ساتنا و پایا

در قسمت قبل به صورت مختصر درخصوص سامانه های ساتنا و پایا و نحوه انتقال وجه با آنها توضیحاتی ارائه دادیم. در این بخش قصد داریم به تفاوت ساتنا و پایا بپردازیم و مزیت های هر یک را بررسی کنیم.
اگر قصد دارید از ساتنا استفاده کنید باید بدانید که حداقل وجه قابل انتقال در این سامانه 150 میلیون ریال می باشد . سامانه ساتنا بدون دریافت کارمزد مبالغ کلان را در زمانی کمتر از دو ساعت انتقال داده و تنها درخواست هایی که خارج از ساعات اعلام شده ثبت شوند را در روز کاری بعد انجام می دهد.
در طرفی دیگر سامانه پایا هیچ محدودیتی برای مبلغ انتقالی ندارد اما معمولا از آن برای انتقال مبالغ کمتر از 150 میلیون ریال استفاده می شود. دراین سامانه مبلغ مورد نظر شما حداکثر پس از 24 تا 48 ساعت بدون دریافت کارمزد انتقال داده می شود. یکی دیگر از ویژگی های کاربردی سامانه پایا این است که امکان انتقال وجه گروهی را در اختیار کاربرانش قرار می دهد.

در حالت کلی در خصوص تفاوت ساتنا و پایا می توان گفت که پایا یک سامانه الکترونیکی است که برای جابجایی مبالغ خرد در روزهای آتی مورد استفاده قرار گرفته و در مقابل آن ساتنا بیشتر برای واریز مبالغ کلان به صورت فوری استفاده می شود.

ساعت انتقال وجه ساتنا و پایا

همانطور که در قسمت های قبل نیز در خصوص ساعت انتقال وجه پایا و ساتنا توضیح دادیم ، انتقال وجه بین بانکی از طریق سامانه ساتنا حداکثر سامانه پایا و ساتنا چیست؟ تا 2 ساعت انجام می شود اما عملیات انتقال وجه در پایا حداکثر 24 تا 48 ساعت به طول می انجامد چرا که این سامانه در ساعات مشخصی درخواست ها را از بانک مبدا به مقصد ارسال میکند. تقاضا ها در ساعات 7:30 صبح ، 9:30 صبح و 11:30 صبح ارسال شده و تمامی تقاضا هایی که در خارج از ساعات اعلام شده ثبت شوند در روز کاری بعدی انجام خواهند شد.

تفاوت پایا و ساتنا چیست و هرکدام چه ویژگی‌هایی دارند؟

تفاوت پایا و ساتنا را می‌توان تفاوت در سرعت انتقال، حجم انتقال، نوع انتقال و . دانست. این دو سامانه از جمله امن ترین سیستم‌های بانکداری الکترونیکی هستند.

ستاره | سرویس عمومی – حتماً تابه‌حال برای انتقال مبالغ مختلف به نرم‌افزارهای بانکی خود سری زده‌اید و به گزینه ساتنا و پایا برخورد کرده‌اید. هر کدام از این سامانه‌ها ویژگی‌های خود را دارند. در این مقاله تلاش می‌کنیم تا به‌طور خلاصه هریک از این سامانه‌ها را معرفی کرده و به بررسی تفاوت پایا و ساتنا بپردازیم.

ساتنا چیست؟

سامانه تسویه ناخالص آنی یا ساتنا سامانه‌ای الكترونيكي برای پرداخت‌های آنی است. این سامانه به‌صورت تکی و بدون دریافت کارمزد تراکنش‌های بین‌بانکی مدنظر شمارا پرداخت می‌کند. اگر قصد انتقال وجه با مبلغ بیش از صد و پنجاه میلیون ریال را دارید از طریق ساتنا اقدام کنید. این سامانه با سرعت و سادگی و البته درنهایت امنیت مبلغ موردنظر شمارا جابجا می‌کند.

مزایای ساتنا

ساتنا سریع است و به خاطر عدم محدودیت جغرافیایی, شما قادر هستید از هر شهری به شهر دیگر و از هر حسابی به‌حساب دیگر پول واریز کنید. خوشبختانه امکان صدور حواله اینترنتی نیز هم‌اکنون در بانک‌های ایران فراهم است و برای این کار فقط کافی است به بانک مبدأ خود و یا سامانه اینترنتی آن مراجعه کرده و حواله‌های خود را صادر کنید.

پایا چیست؟

این سیستم به افراد این امکان را می‌دهد تا تبادلات بین بانکی را به صورت الکترونیکی انجام دهند. رسالت این سامانه پردازش انبوهی از تراکنش‌های خرد بین بانکی برای انبوهی از مشتریان است. این سامانه امکان برداشت و واریز وجوه بین‌بانکی و بین حساب‌ها در یک بانک را فراهم می‌سازد.

واریز مستقیم

در این نوع پرداخت شما به‌عنوان مشتری، به بانک اجازه برداشت مبلغ یا مبالغی برای انتقال به‌حساب فرد یا افراد مختلف در بانک‌های مختلف یا بانک مبدأ را می‌دهید. این سامانه در پرداخت حقوق کارکنان و یا پرداخت اقساط بسیار کاربردی است، چراکه تنها یک‌بار در این سامانه مشخصات دریافت‌کننده را وارد کرده و مشخص می‌کنید هرماه چه مبلغی و در چه روزی به‌حساب چه کسی واریز شود. بدیهی است تا زمانی که انتقال پول صورت نگرفته، مبلغی از حساب شما کاسته نمی‌شود. این نوع پرداخت در مواردی مانند پرداخت بهای خدمات، پرداخت اجاره، پرداخت سود سهام، پرداخت دستمزد، پرداخت بهای کالا و … بسیار محبوب و البته کاربردی است.

برداشت مستقیم

در این نوع پرداخت شما می‌توانید به‌عنوان بستانکار با فردی که به شما بدهکار است توافقی طرفینی تنظیم کنید. با ارائه این توافق، بانک در زمان‌هایی که شما اعلام کرده‌اید مبلغ مشخص‌شده را از حساب بدهکار برداشت و به‌حساب شما واریز می‌کند. این نوع پرداخت در مواردی مانند پرداخت مالیات و عوارض، پرداخت اقساط کالا، پرداخت اجاره مسکن، پرداخت حق بیمه و … کاربردی است. البته برای برداشت مستقیم باید قبلاً قرارداد و یا تفاهم‌نامه‌ای میان بدهکار و بستانکار منعقدشده و به بانک تسلیم شود. بدهکار و بستانکار می‌توانند دو شخص حقیقی و یا حتی یک سازمان حقوقی باشند.

پایا امکان انتقال وجه گروهی را داراست و شما می‌توانید از طریق سامانه، انتقال وجه را برای تاریخ خاصی تنظیم کنید. زمان انتقال وجه در این سامانه به‌ حساب‌های متمرکز دیگر بانک‌ها حداکثر ۲۴ ساعت و به‌ حساب‌های غیرمتمرکز آن‌ها ۴۸ ساعت خواهد بود. علاوه بر توسعه، قدرت بخشی و سهولت بانکداری دیجیتال در ایران، این سامانه ویژگی‌های مثبت دیگری نیز دارد که از آن‌ها می‌توان به امکان استفاده از خدمات مالی بصورت حضوری و همچنین با انواع و اقسام دستگاه های دیجیتال اشاره کرد. این بدان معناست که شما برای استفاده از خدمات ساتنا و پایا هم می توانید به بانک مراجعه کرده و حواله کتبی پر کنید و هم می توانید در منزل یا محل کار خود با مراجعه به سایت بانک و یا با موبایل بانک خود براحتی چند کلیک خدمات خود را دریافت کنید.

حال که آشنایی مختصری با هریک از این سیستم‌ها داریم، به بررسی تفاوت‌هایشان می‌پردازیم.

تفاوت ساتنا و پایا

همان‌طور که گفتیم ساتنا سامانه تسویه ناخالص آنی است. جالب است بدانید سامانه پایا اساساً برای ارسال و دریافت پیام‌های مالی مبتنی بر شماره‌حساب بوده و درنهایت، جهت تسویه بین‌بانکی در هر تراکنش به‌صورت پایاپای به ساتنا مرتبط است. در سامانه ساتنا هر تراکنش درخواستی در لحظه و به‌صورت تکی به بانک مقصد و بانک مرکزی ارسال می‌­شود، به همین دلیل سرعت بسیار خوبی در پردازش و دریافت پاسخ دارد. سامانه پایا در ساعات مشخصی درخواست تراکنش‌های مختلف را دسته‌بندی کرده و در سه زمان مشخص, ۷:۳۰ صبح, ۹:۳۰ صبح و ۱۱:۳۰ صبح نسبت به ارسال آن‌ها به بانک مرکزی و بانک مقصد اقدام می­‌کند. طبیعتاً زمان پردازش و انجام تراکنش درخواستی به فراخور افزایش زمان انتظار برای ثبت درخواست بالا می­‌رود و نهایتاً عملیات واریز به‌حساب بسیار زمان‌بر است و ممکن است تا آخر وقت اداری همان روز یا روز بعد به طول بیانجامد. پس اگر می‌خواهید فوراً وجهی را به حساب‌های بانک‌های مختلف انتقال دهید، ساتنا اولین پیشنهاد ما و بهترین گزینه شماست.

برای درک بهتر تفاوت های این دو سامانه به جدول ذیل مراجعه کنید.

۵ میلیون تومان (سیستم سبا)

سخن آخر

همانطور که گفته شد، ساتنا و پایا دو سیستم تبادل بین سامانه پایا و ساتنا چیست؟ بانکی هستند. ساتنا برای پرداخت‌های کلان و فوری به کار می‌رود و به صورت ۲۴ ساعته انجام می‌شود اما پایا برای پرداخت‌های خرد با سرعت پایین تر انجام می‌شود و در سه نوبت از ساعت اداری مراحل انتقال را طی می‌کند. به طور کلی، خدمات بانکداری الکترونیک امروزه توانسته در صرفه جویی هزینه و زمان به افراد کمک شایانی کند. پیشنهاد می‌کنیم مطلب خدمات نوین بانکی و تأثیر آن بر زندگی را در این خصوص مطالعه کنید. در پایان، سوالات و نظراتتان را از طریق بخش “ نظرات و پرسش‌ها ” با ما و دیگر مخاطبان ستاره درمیان بگذارید.