کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟

بورس چیست و چگونه می‌توانیم در این بازار سرمایه‌گذاری کنیم؟

شاید برای شما هم این سوال پیش آمده است که بورس چیست باید بگوییم اندیشه‌ی ایجاد بورس زمانی شکل گرفت که عده‌ای از بازرگانان اروپایی از فعالیت‌های تجاری خود ضرر کردند. بنابراین به فکر راه حلی افتادند تا به وسیله‌ی آن بتوانند جلوی این ضرر را بگیرند و یا آن را به حداقل برسانند.

نتیجه آن شد که تعدادی از بازرگانان عده ای را در فعالیت های خود شریک کردند تا با این روش سود و زیان احتمالی را با آن‌ها تقسیم کنند. این تجربه موفقیت آمیز بود لذا به تدریج هر تاجری سعی می کرد تا فعالیت های تجاری خود را با این روش ادامه دهد. به خصوص که این روش برای افرادی که فعالیت‌های بزرگ اقتصادی انجام می دادند بسیار مطلوب‌تر بود.

رفته‌رفته این تجربه قانونمند شد و به تشکیل شرکت‌های سهامی تبدیل گردید. اولین تجربه مربوط به تشکیل یک شرکت سهامی در کشور روسیه بود که در سال ۱۳۵۳ میادی تصمیم گرفت کالاهایی را بدون این که آفریقا را دور بزند، از شمال اروپا به شرق آسیا و چین ببرد و این کاری بود که احتمال ضرر در آن بیشتر بود. برای انجام این کار عده‌ای از تجار سرمایه‌ی لازم را تأمین کردند و هر کس به نسبت سرمایه‌ی خود در سود و زیان شرکت شریک شد و این کار با موفقیت صورت گرفت.

بورس چیست و چگونه می‌توانیم در این بازار سرمایه‌گذاری کنیم؟

بعدها با گسترش مبادلات در اروپا به سرمایه‌های زیادتر و شرکای بیشتری نیاز شد. برای این کار نیاز به مراکزی بود تا بتوان بین سرمایه‌گذاران و سرمایه پذیران رابطه برقرار کرد. چنین مراکزی تأسیس شدند و بورس نام گرفتند. اولین بورس دنیا در قرن هفدهم میلادی در شهر آمستردام هلند تشکیل شد و امروز اکثر کشورهای جهان دارای بازار بورس هستند. در ایران نیز در سال ۱۳۴۵ قانون تشکیل بورس به تصویب رسید و از ۱۵ بهمن ماه سال ۱۳۴۶ آغاز به کار کرد.

بورس کلمه‌ای فرانسوی است و معنای آن در زبان فرانسه کیف پول می‌باشد. تاریخچه پیدایش واژه بورس هم به قرن پانزدهم میلادی بازمی‌گردد. در آن زمان، بازرگانان و کسبه‌ شهری به نام بورُوژ (Bruges) در شمال غربی بلژیک، در میدانی به نام تِربورس (TerBeurze) در مقابل خانه‌ بزرگ‌زاده‌ای به نام «واندِر بورس» جمع می‌شدند و به خرید و فروش کالاهای خود بر اساس حراج می‌پرداختند. از آن تاریخ به بعد مکان‌هایی که مردم در آنجا به حراج کالا مبادرت می‌کردند و به‌تدریج شکل توسعه‌یافته‌تر و مسقف به خود گرفت، بورس می‌گفتند.

فلسفه کلیدی شکل‌گیری بازار بورس در جهان، تجمیع سرمایه و تأمین مالی شرکت‌ها و پروژه‌های آن‌ها در قالب یک سیستم بازار منسجم، قانونمند، پیوسته و شفاف است. مبنای اساسی تشکیل این بازارها همان مفهوم اولیه و ساده شراکت، تقسیم سود و زیان احتمالی میان شرکا است.

تاریخه بورس در ایران

مطالعات اولیه درباره تأسیس بورس در ایران، به سال ۱۳۱۵ هجری‌ شمسی برمی‌گردد. در این سال، فردی بلژیکی به نام «ران لوترفِلد» پس از انجام مطالعات گسترده درباره‌ تأسیس بورس در ایران، اساسنامه‌ داخلی بورس را تهیه و به مسئولان ایرانی ارائه کرد، اما با توجه کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ به شرایط آن زمان و وقوع جنگ جهانی دوم، عملاً موضوع بررسی و تأسیس بورس در ایران بیش از ۲۵سال به تأخیر افتاد.

در سال ۱۳۴۱، کمیسیونی در وزارت بازرگانی و با حضور نمایندگان وزارت دارایی، وزارت بازرگانی و بانک توسعه‌ صنعتی و معدنی ایران تشکیل و موافقت‌‌نامه‌ اولیه تأسیس بورس سهام در این کمیسیون، تنظیم شد. در اواخر همان سال یعنی سال ۴۱، هیئتی از بورس بروکسل به سرپرستی دبیر کل این بورس برای مشارکت در راه‌اندازی بورس ایران، به کشورمان دعوت شدند و بالاخره پس از چهار سال، در سال ۱۳۴۵ قانون تشکیل بورس اوراق بهادار در مجلس تصویب و برای اجرا از سوی وزارت اقتصاد به بانک مرکزی ابلاغ شد. حدود یک سال بعد از ابلاغ قانون تشکیل بورس اوراق بهادار، در پانزدهم بهمن‌ماه سال ۱۳۴۶، بورس اوراق بهادار تهران با انجام چند معامله بر روی سهام بانک توسعه‌‌‌‌‌‌‍ صنعتی و معدنی که بزرگ‌ترین مجتمع واحدهای تولیدی و اقتصادی در کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ آن تاریخ به شمار می‌رفت، به‌طور رسمـی فعالیت خود را آغاز کـرد.

بازار بورس چیست؟

برای شناخت و فهمیدن این موضوع که واقعاً بازار بورس چیست و آشنایی بیشتر با آن بهتر است از “بازار” و تعریف آن شروع کنیم. در یک تعریف ساده، می توان گفت که:

✓بازار مکانی است که در آن خرید و فروش صورت می‌گیرد.

✓ساده‌تر این است که بگوییم هرگاه شرایطی فراهم شود که بین خریدار و فروشنده رابطه برقرار شود و معامله‌ای صورت پذیرد بازار تشکیل شده است.

کجا سرمایه گذاری کنیم؟

کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ کدام بازار برای سرمایه‌گذاری با پول کم مناسب‌تر است؟ با سرمایه اولیه زیاد، کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ این‌ها سوالاتی است که اغلب در ذهن سرمایه‌گذاران تازه‌وارد ایجاد می‌شود.

انتخاب بهترین بازار برای سرمایه‌گذاری باطه تنگاتنگی با شخصیت و خصوصیات اخلاقی فرد دارد. برای پاسخ به این سوال که “کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟” کافی است ابتدا هدف خود را از سرمایه‌گذاری پیدا کنید.

در این مقاله قصد داریم کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ ابتدا تعریف مختصری از سرمایه‌گذاری و اهداف آن را بیان کنیم.

اهداف سرمایه‌گذاری چیست؟

سرمایه‌گذاران ماهر می‌دانند کجا و با چه هدفی سرمایه‌گذاری کنند. توسعه سرمایه باعث القای حس کامیابی در سرمایه‌گذار می‌شود. به همین دلیل لازم است قبل از سرمایه‌گذاری، هدف خود را به روشنی مشخص کند.

احتمال دارد سرمایه‌گذاری با هدف زندگی راحت در دوران بازنشستگی انجام شود. در چنین حالتی، سرمایه‌گذاران از خود می‌پرسند در کجا سرمایه‌گذاری کنیم تا بعد از بازنشستگی، استقلال مالی داشته باشیم.

دسته دیگری از افراد، سرمایه‌گذاری را با هدف زندگی راحت و آسایش فرزندان در آینده انجام می‌دهند. به نظر شما کجا سرمایه‌گذاری کنیم تا کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ فرزندانمان زندگی راحتی داشته باشند؟

هدف اول برای یک سرمایه‌گذاری موفق، حفظ سرمایه است. سپس باید برای رشد و توسعه سرمایه تلاش کرد. سرمایه‌گذاری موفق موجب کسب درآمد و ثروتمند شدن می‌شود.

امروزه اگر سرمایه‌ای داشته باشید، لازم است بهترین حوزه را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید تا سود خوبی کسب کنید.

شروط لازم برای انتخاب هدف مناسب در سرمایه‌گذاری چیست؟

1. کسب اطمینان از حفظ سرمایه اولیه.
2. سرمایه‌گذاری باید به طور مستمر بازدهی داشته باشد و راهی برای کسب درآمد باشد.
3. سرمایه‌گذار بتواند از دارایی خود، مزایا و تسهیلات کسب کند.
4. هرزمان که فرد نیاز به پول نقد داشت، بتواند سرمایه را به وجه نقد تبدیل کند.

برای حداقل کردن ریسک، کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

ریسک و بازده سرمایه، رابطه‌ای مستقیم با یکدیگر دارند. اگر ریسک سرمایه‌گذاری کاهش پیدا کند، بازدهی سرمایه نیز کاهش پیدا خواهد کرد.

سرمایه‌گذاری صندوق‌ها و اوراق خزانه در دسته سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک جای دارد.

در ادامه به بررسی انواع سرمایه‌گذاری براساس میزان ریسک خواهیم پرداخت تا بهترین حوزه برای سرمایه‌گذاری را پیدا کنیم.

۱)سرمایه‌گذاری در بازار ارز:

بازار ارز، نوسان زیادی دارد. به همین دلیل، تبدیل به یک روش برای سرمایه‌گذاری با سود بالا شده است. افزایش قیمت ارز، افراد را ترغیب به ورود در بازار ارز می‌کند.

اما لازم است بدانید که ریسک این بازار بسیار بالا است. از نظر عده‌ای از مردم، بازار ارز، بازار سیاه است؛ زیرا شفافیت معاملات در این بازار معنایی ندارد و از ریسک بالایی برخوردار است.

اگر به دنبال یک روش دائمی برای سرمایه‌گذاری هستید، این بازار مکان مناسبی نخواهد بود. تنها در صورتی قادر به دریافت سود زیاد از این بازار خواهید بود که با مبالغ زیاد دست به معامله بزنید. قبل از ورود به بازار ارز بهتر است اخبار سیاسی و تحولات داخلی و خارجی با دقت بررسی شود.

قبل از ورود به بازار ارز باید هدف از سرمایه‌گذاری به طور واضح مشخص شود.

به دلیل نوسانات بازار ارز، بهتر است سرمایه‌گذاری در بازار ارز بلندمدت باشد تا ریسک حاصل از سرمایه‌گذاری کاهش یابد. همچنین، سرمایه‌گذاری بلند‌مدت برای افرادی که شناختی از بازار ندارند، بسیار مناسب‌تر است.

یکی از عواملی که می‌تواند تاثیر زیادی در انتخاب بهترین ارز برای سرمایه‌گذاری داشته باشد، چشم‌انداز رشد اقتصادی کشورها است. به همین دلیل لازم است قبل از ورود به بازار ارز و توجه به توصیه افراد غیرمتخصص، ارزهای متفاوت را با دقت بررسی کنید.

برای خرید ارز حتما به صرافی مراجعه کنید تا ریسک خرید ارز تقلبی را کاهش دهید. از سوی دیگر، حساب ارزی بانک‌ها، یک منبع رسمی برای سرمایه‌گذاری در بازار ارز به حساب می‌آید.

هنگام خرید ارز از بانک‌ها، تفاوت کارمزد را در نظر بگیرید. اگر قصد سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت در بازار ارز را دارید، میزان کارمزد پرداختی می‌تواند موجب کاهش سوددهی سرمایه شود.

همانطور که گفته شد این بازار، نوسان و ریسک زیادی دارد و تحت تاثیر عوامل بسیاری است؛ از جمله: روابط سیاسی، عملکرد سیاسی، سیاست‌های اعمالی سایر کشورها، تحریم‌ها، تورم و ارزش پول ملی.

۲)سرمایه‌گذاری از طریق خرید و فروش سکه:

یکی دیگر از حوزه‌های سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری بر روی سکه است. این دسته از سرمایه‌گذاری محبوبیت زیادی در بین سرمایه‌گذاران دارد و دلیل آن، قدرت نقدشوندگی بالا سکه است؛ یعنی هر زمان که سرمایه‌گذار اراده کند، قادر به تبدیل سرمایه به وجه‌نقد خواهد بود.

سرمایه‌گذاری از طریق معامله سکه، یک سرمایه‌گذاری کم ریسک است که نیاز به سرمایه اولیه زیادی ندارد. یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری بر روی طلا، خرید گواهی سپرده سکه طلا است که روشی امن‌تر نسبت به خرید فیزیکی سکه به حساب می‌آید.

عوامل تاثیر‌گذار در قیمت طلا بیشتر از عوامل موثر در نوسان ارز است؛ زیرا قیمت طلا علاوه بر تاثیر‌پذیری از نوسان نرخ ارز، تحت تاثیر اونس جهانی نیز قرار دارد. انس جهانی طلا به عوامل بسیاری بستگی دارد؛ مثلا جنگ در کشورهای آفریقایی، عملکرد اقتصادی کشور چین، نرخ بهره آمریکا و… از عوامل موثر در قیمت انس طلا است.

۳)سرمایه‌گذاری در بازار طلا:

یکی از متداول‌ترین و رایج‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری در بازار طلا است. این مدل از سرمایه‌گذاری راهی امن برای حفظ قدرت خرید به حساب می‌آید. این بازار تحت تاثیر دو فاکتور قرار دارد.

فاکتورهای داخلی و خارجی باعث افزایش ضریب ریسک می‌شود. فاکتور داخلی، نسبت قیمت دلار به قیمت ریال است و فاکتور خارجی، همان انس جهانی طلا است.

از مزیت‌های سرمایه‌گذاری در طلا، نبود محدودیت در خرید و فروش است. سرمایه‌گذاران می‌توانند هرزمان که خواستند به انجام معامله در این بازار بپردازند.

صندوق‌های سرمایه ‌گذاری مبتنی بر طلا، یک راه آسان برای سرمایه‌گذاری در این بازار است. نام برخی از این صندوق‌ها در زیر آورده شده است:

1. صندوق سرمایه گذاری زرافشان امید ایرانیان
2. صندوق پشتوانه طلای لوتوس
3. صندوق سرمایه گذاری در اوراق بهادار مبتنی بر سکه طلای مفید.

کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟

۴) سرمایه‌گذاری در بازار مسکن:

سرمایه‌گذاری در مسکن از گذشته تا به حال، یک روش امن برای سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید. خوشبختانه سرمایه‌گذاری در ملک و مستغلات اهمیت و محبوبیت زیادی در ایران دارد.

خریدملک، هم جنبه مصرفی دارد، هم یک روش امن و بدون ریسک برای سرمایه‌گذاری است. بازدهی این بازار نسبت به سایر بازارها کمتر است، همچنین ریسک کمتری نسبت به بازار ارز و طلا دارد.

برای ورود به بازار مسکن، نیاز به سرمایه اولیه زیاد است.

۵)سرمایه‌گذاری در بازار بورس:

مرسوم‌ترین روش سرمایه‌گذاری در دنیا، سرمایه‌گذاری در بورس است. با سرمایه‌گذاری در بورس می‌توان در مواردی چون سهام، اوراق مشارکت، تسهیلات مسکن، قرارداد آتی شرکت کرد.

شرکت‌های معتبر در حوزه‌های مختلف، درصدی از سهام خود را در بورس اوراق بهادار عرضه می‌کنندو افراد با خرید سهام شرکت‌ها، یک سهام‌دار یا سرمایه‌گذار به حساب می‌آیند.

بازا بورس، راهی آسان برای سرمایه‌گذاری با پول کم است. ریسک بازار بورس تا حدی قابل کنترل است. ریسک زیاد بازار بورس به دلیل ناآگاهی افراد و اطلاعات کم آن‌ها از معاملات بورس و اخبار شرکت‌ها است. اگر سرمایه‌گذاری در بورس با آگاهی کامل و تخصص همراه باشد، سود خوبی را نصیب سرمایه‌گذار می‌کند.

درصد تغییرات قیمتی سهام شرکت‌ها در این بازار، با یکدیگر متفاوت است.

۶) سرمایه‌گذاری در بانک‌ها:

سرمایه‌گذاری در بانک‌ها، یک سرمایه‌گذاری کم‌بازده و بدون ریسک است. سرمایه‌گذاران در ازای سرمایه‌گذاری در بانک، سالانه مبلغی معین دریافت می‌کند.

نتیجه‌گیری:

یکی از رایج‌ترین اشتباهات افراد، سرمایه‌گذاری در بازاری است که هیچ اطلاعی از آن ندارند. سرمایه‌گذاری مانند الفبا نیست که از کودکی با اصول آن آشنا شوید. پس بهتر است، بازاری را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید که درباره آن آگاهی و اطلاعات کافی دارید و سازگار با روحیات و شخصیت شما است.

کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟

حس استقلال طلبی و به ویژه بی نیازی، استقلال مالی و سرمایه‌‌گذاری یکی از ابعاد وجود بشر است.
از آنجا که استقلال مالی و فراتر از آن توانمندی مالی و سرمایه‌‌گذاری یکی از الزامات و ابزار‌های استقلال و قدرت انسان است، همیشه مورد توجه انسان‌ها بوده است و برای رسیدن به آن برنامه ریزی می‌کرده‌اند.

استقلال مالی و بی نیازی و سرمایه‌‌گذاری عامل اعتماد به نفس و ریسک پذیری افراد می‌شود.
از آنجا که سرمایه‌‌گذاری موجب تقویت بنیان‌های مالی جامعه می‌شود، اندیشمندان و متفکران جهت بهبود اوضاع جامعه، همیشه راهکار‌هایی ارائه می‌دهند تا با تقویت سرمایه‌‌گذاری بزهکاری و مشکلات جامعه به حداقل برسد.

خانواده‌هایی که از دوران کودکی در کنار قناعت و صرفه‌جویی، پس انداز کردن و چگونگی به گردش درآوردن پس انداز را به کودکان خود آموزش می‌دهند، آن‌ها را برای روزها و شرایط سخت آماده و آینده آن‌ها را تضمین می‌کنند.

از طرف دیگر همه افراد همواره نیم نگاهی به دوران سالمندی و بازنشستگی خود دارند و نگران دوران از کار افتادگی و حوادث غیر مترقبه هستند.
اگر تاکنون به کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ مساله سرمایه‌‌گذاری توجه کافی نکرده‌اید، هنوز دیر نشده است. سرمایه‌‌گذاری در هر مقطعی و در هر شرایط اقتصادی باید انجام شود و از همین لحظه می‌تواند آغاز شود.

پس انداز کردن با هدف حفظ دارایی و سرمایه‌‌گذاری به منظور افزایش دارایی انجام می‌شود.
بنابراین امر سرمایه‌‌گذاری تخصصی‌تر بوده و نیاز به اطلاعات بیشتری دارد.

معمولا قشر متوسط جامعه با این سوال روبروست که با سرمایه اندک کدام روش سرمایه‌‌گذاری صحیح‌تر است؟

انواع و اقسام سرمایه‌گذاری

در اینجا انواع و اقسام سرمایه‌‌گذاری و مسائل مرتبط، معرفی و به اختصار توضیح داده می‌شود:

1. املاک و مستغلات
2. بازار بورس
3. ارز، سکه، طلا، جواهرات و اشیا قیمتی
4. بانک
5. سرمایه‌‌گذاری مستقیم، تولید و اشتغال زایی
6. اجاره
7. سفته بازی و دلالی
8. بیمه عمر وسرمایه‌‌گذاری

۱. املاک و مستغلات

املاک و مستغلات در همه کشورها به عنوان یکی از روش‌های سرمایه‌‌گذاری مطرح بوده است و سابقه‌ای به اندازه‌ی تاریخ تمدن بشری دارد.

گرچه زمین در دوران صنعتی نقش کمتری نسبت به دوران کشاورزی در ایجاد طبقات اجتماعی و استثمار افراد ایجاد می‌کند، ولی هنوز هم نقش کلیدی ایفا می‌کند. از موقعیت و محل سکونت افراد می‌توان برآوردی از سطح زندگی آن‌ها داشت.

بسیاری از افراد زمین و مستغلات را بهترین و یا یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه‌‌گذاری می‌دانند. آمار ۴۰ سال گذشته نشان می‌دهد کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ نرخ تورم در کشور از سال ۵۷ تا ۹۶ حدود ۱۵% و نرخ افزایش قیمت زمین در تهران حدود ۲۶ درصد بوده است. (براساس اطلاعات ارائه شده در سایت فرارو (۹۷/۱۰/۲۶))

قیمت زمین در تهران معمولا با اختلاف قابل توجهی در سه دهه گذشته بالاتر از قیمت مسکن و قیمت مسکن با اختلاف چشمگیری بالاتر از تورم در نوسان بوده است.

بنابراین افرادی که توانایی مالی خرید زمین و مسکن و مستغلات را داشته‌اند در ۴ دهه گذشته با سرمایه‌‌گذاری در این بخش نه تنها از طریق اجاره بها درآمدی کسب نموده‌اند، بلکه دارائی آن‌ها مشمول افزایش قیمت شده است.

برای سرمایه‌‌گذاری در املاک چند نکته مورد توجه قرار می‌گیرد:

• سرمایه‌‌گذاری در این بخش با مبالغ پایین امکان‌پذیر نیست.
• امکان کلاهبرداری در آن زیاد است.بنابراین بدون مشاور قابل اعتماد و آگاه به محیط اطراف نمی‌توان اقدام نمود. نقش همسایگان و محیط اطراف نیز کمتر از خود ملک نیست.
• مسائل حقوقی، مالیاتی و مالی از قبیل حق کسب و پیشه، بدهی مستاجر به تامین اجتماعی تغییر کاربری توسط مستاجر و … ممکن است دامنگیر مالک شود.
• افزایش نرخ و اجاره بها همیشه و همه جا یکسان نیست، بنابراین دقت در انتخاب محل و اطلاع از طرح‌ها و برنامه‌هایی که شهرداری‌ها، دولت و سایر سازما‌ها برای محل و اطراف پیش بینی نموده‌اند، حائز اهمیت است.

۲. بورس

از نظر کارشناسان سرمایه گذاری در بورس نسبت به املاک نقش بیشتری در اشتغال‌زایی و تولید دارد.
به دلیل این که سرمایه گذاری در بورس، ریسک زیادی دارد و نوسان قیمت فراتر از درک بسیاری از افراد است، آن را با قمار مقایسه می‌کنند.
گرچه بورس یکی از بهترین ابزارهای تامین مالی و سرمایه گذاری است، ولی برای افراد مبتدی می‌تواند مخاطرات زیادی داشته و ورود بدون آگاهی در این بازار ممکن است، منجر به از دست دادن بخشی از دارائی افراد شود.
سرمایه‌‌گذار برنده یا بازنده، انتخاب با شماست بنابراین لازم است هنگام سرمایه‌‌گذاری تمامی شرایط را بسنجید و سپس تصمیم بگیرید.

در زمینه سرمایه‌گذاری در بورس چند نکته حائز اهمیت است:

• سرمایه گذاری در بورس می‌تواند از مبالغ کم تا زیاد انجام شود.
• سرمایه گذاری در بورس نیاز به اطلاعات، تخصص و تجربه دارد و برای افراد مبتدی ریسک آن خیلی بالاست.
• افراد مبتدی می‌توانند از طریق کارگزاری و مشاوره سرمایه گذاری نمایند.
  اگر شخصا مایل به خرید و فروش باشند، ابتدا باید با مبالغ کم و از صندوق‌های سرمایه گذاری و صندوق‌های مشارکتی شروع نمایند.
  بهتر است سبد سهام تنوع داشته و بجای سرمایه‌‌گذاری در یک بخش، سبدی از سهام چند شرکت و بخش مختلف خریداری کنند تا با زیان مواجه نشوند.

۳. طلا و جواهرات و اشیاء قیمتی

خرید و فروش اشیاء قیمتی، صنایع دستی و جواهرات نیاز به اطلاعات کافی داشته و می‌تواند برای افراد کارشناس در آن رشته، به عنوان زمینه سرمایه گذاری محسوب کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ گردد.

به دلیل تورم دو رقمی، سکه، طلا و ارزهای خارجی در تمام سال‌های بعد از انقلاب مورد توجه سرمایه گذاران بوده است.
سرمایه‌‌گذاری و بردن سرمایه‌های کشور به این بخش،ضربات سنگینی به اشتغال و تولید وارد می‌کند.

با این وجود گاهی مردم برای حفظ سرمایه‌ها و پس اندازهای خود به ویژه در مقاطع خاص چاره‌ای جز ورود به این بخش نمی‌بینند.
البته به دلیل این که ورود و خروج ارز در کشور ما به شدت تحت مدیریت دولت قرار می‌گیرد، تصمیمات سیاسی و اقتصادی دولت‌ها نقش مهمی بر روی قیمت ارز و طلا دارد.

نرخ طلا و سکه علاوه بر عوامل داخلی، به قیمت جهانی طلا نیز بستگی دارد و سیاست‌های سایر دولت‌ها نیز آن را تحت تاثیر قرار می‌دهد.
گرچه خرید سکه و طلا و ارز در مقاطعی فوق العاده جذاب و پربازده است، ولی افراد مبتدی تاکنون خسارات سنگینی داشته‌اند و در مقاطعی در طی چند روز بیش از ۵۰% ارزش آن‌ها از دست رفته است.

۴. بانک

بانک یکی از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌‌گذاری است.
گرچه در بیشتر سال‌های پس از انقلاب سود سپرده‌های بانکی کمتر از نرخ تورم بود، ولی در مقطع سال‌های ۹۳ تا ۹۶ سود سپرده بانکی بالاتر از تورم سالانه و حتی بالاتر از بخش املاک و مستغلات و سکه قرار گرفت.

البته تورم سال۹۷ اثرات مثبت این دوره را برای سپرده گذاران بانکی محو نمود.

۵. بخش تولیدی و اشتغال‌زایی مستقیم

از نظر ارزش معنوی و انسانی بهترین نوع سرمایه‌‌گذاری، این نوع سرمایه‌‌گذاری است.
متأسفانه در چند دهه اخیر به دلیل تنگ نظری‌ها، سختگیری‌ها و قوانین دست و پاگیر، عدم شفافیت‌، بی برنامگی دولت‌ها، تحریم‌ها، جنگ، اوضاع منطقه و مسائل سیاسی نه تنها سرمایه گذاری مورد تشویق قرار نگرفته است، بلکه کارآفرینان به دنبال راه فرار از این گرداب مشکلات هستند.

در این روش سرمایه‌‌گذاری، علاوه بر این که اطلاعات اقتصادی و فنی خاص رشته مربوطه لازم است، فرد سرمایه گذار باید مهار‌ت‌های مدیریتی، بازاریابی، حقوقی و … را داشته باشد و متناسب با شرایط، مجموعه تحت پوشش خود را به روز کند تا بتواند در بازار رقابتی دوام آورد.

با تمام مسائل و مشکلات موجود، هنوز هم افرادی هستند که به دلیل علاقه‌مندی به کشور و بهبود اوضاع سایرین، به کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ خصوص قشرهای زحمتکش جامعه نظیر کارگران با تکیه بر توانمندی بالای خودشان و حمایت‌های مقطعی بعضی از دولت‌ها، به سود کمتر این روش قانع شده و این روش سرمایه‌‌گذاری را نسبت به سایر روش‌ها ترجیح می دهند.

۶. اجاره (Renting)

اجاره شامل زمین،خودرو،کارگاه، مسکن و هر نوع سرمایه ای که به فرد دیگری سپرده می شود و در قبال استفاده او از این سرمایه مبلغی دریافت شود گفته می‌شود.

در روش وام دهی فرد به فرد (peer to peer lending) یک مؤسسه نقش واسطه را ایفا کرده و پول افراد را می‌گیرد و به نام خودش در بخش‌های مختلف سرمایه گذاری می‌کند.
شرکت های فعال مبالغ اندک و ناچیز افراد را امانت گرفته و به روش اقساطی در فروش کالاهای ایرانی با سود متناسب و شرعی به کار می گیرند. این روش در کشور ما هنوز جایگاه چندانی پیدا نکرده است.

۷. انواع و اقسام دلالی

همیشه برای افراد دلال و سودجو، زمینه‌ای برای فعالیت وجود دارد.خودرو ،آهن،مواد غذایی و…هرکدام در مقطعی مورد توحه دلالان قرار گرفته است.
در کشور ما که نوسانات قیمت‌ها و تصمیم گیری‌های کوتاه مدت به وفور مشاهده می‌شود، هر روزی زمینه‌ای برای کسب درآمد این افراد وجود دارد.

داشتن رانت اطلاعاتی به بعضی افراد کمک نموده تا در زمان‌های مختلف، در یکی از بخش‌های ذکر شده فعالیت بیشتری داشته و سیل نقدینگی سرگردان نیز به دنبال این گروه‌های تاثیرگذار به آن سو کشیده شود.

۸. بیمه عمر وسرمایه‌‌گذاری

از روش‌های دیگری که برای سرمایه‌‌گذاری می‌توان به آن اشاره کرد، استفاده از بیمه‌های عمر است که به دلیل مفصل بودن به صورت جداگانه بحث خواهد شد.
با استفاده از بیمه مسئولیت نظام مهندسی اصفهان، بیمه شخص ثالث، بیمه عمر و … می‌توانیم خسارت‌های تحمیل شده را پرداخت کرده و سرمایه خود را مدیریت و پس انداز کنیم.
البته بهتر است از قبل در مورد اصول بیمه اطلاعات لازم داشته باشیم و سپس با مشورت با کارشناسان این حوزه، سرمایه‌گذاری درستی انجام دهیم.

پس انداز و سرمایه گذاری در این مقاله به این موضوع می پردازیم که راه های سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت چیست؟ همچنین در پایان این یادداشت نیز اندکی با فرآیند بورس آشنا می شویم و خواهیم توانست :

طبق نظر موسسه مالی اجناس و کالاها در طول زمان به دلیل وجود تورم گران تر می شوند. مردم برای گریز از تورم و عبور از آن پول هایشان را زیر فرش یا بالش پس انداز نمی کنند، آنها وقتی تصمیم به پس انداز می‌گیرند، گزینه‌های منطقی پیش رو دارند، و باید آنها را با یکدیگر مقایسه کرد.

تعیین هدف و برنامه پس انداز

مردم برای موفقیت در پس انداز، باید اهداف شان را تعیین کنند، تا بتوانند چیزهایی را که بیشتر نیاز دارند، در اولویت قرار دهند کسانی که به اهداف خود پایبند می مانند، هم به آنچه خواسته اند میرسند هم احساس موفقیت دارند.

بعضی از اهداف به سرعت قابل دستیابی اند، ولی بعضی از اهداف زمان طولانی تری نیاز دارند. معمولاً اهداف پس انداز را در دوره های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تعیین می‌کنند.

پس انداز کردن برای آینده به معنی از دست دادن فرصت خرج کردن در زمان حال است. یعنی برای رسیدن به اهداف آینده، باید از بعضی خریدهای تان در زمان حال صرف نظر کنید، آن چیزهایی که شما را رها می‌کنید و از آنها صرف نظر می کنید، هزینه فرصت انتخاب شماست.

روشهای پس انداز و سرمایه گذاری

۱. سپرده گذاری در بانک

۱. سپرده گذاری در بانک:

یک گزینه برای سرمایه گذاری پس انداز ها، سپرده گذاری در بانک است، بانک‌ها دو نوع حساب سرمایه گذاری دارند که اندکی با هم متفاوت است. حسابهای سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و سپرده سرمایه گذاری بلند مدت. بانکها با مبالغی که در هر دو نوع حساب سپرده جمع میشود، در طرح های سودآور اقتصادی از طرف سپرده گذاران شرکت می کنند، سهم آنها را از سود را به اصل سپرده شان می‌افزایند.

تفاوت حساب های سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت در میزان سود پرداختی آنها و برخی شرایط دیگر است. در سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت واریز به حساب و برداشت از آن آزاد است و بانک در هر ماه به مانده موجودی حساب سود پرداخت می کند، اما در سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلند مدت امکان برداشت از حساب تا پایان دوره سرمایه‌گذاری وجود ندارد، در صورت برداشت از حساب مقداری از سودی که بانک در ابتدا تعهد کرده است را پرداخت نمی کند و به نوعی مشتری را جریمه می کند.

در حساب‌های سرمایه‌گذاری بلند مدت لازم است مقدار مشخصی پول برای مدت معینی در بانک سپرده شود. دوره زمانی این حسابها از ۶ ماه تا چندین سال است و نرخ سود آن ها در دوره زمانی معین شده تغییر نخواهد کرد. در این حساب ها هر چقدر زمان طولانی تری پول سپرده گذاری شود، سود بیشتری هم به آن تعلق می گیرد. فقط توجه کنید که شما پول را قبل از زمان توافق یا سررسید برداشت کنید، مقداری از سود تعیین شده را از دست می‌دهید. برخی از بانکها به سپرده های پس انداز سودی نمی دهند، بلکه به ازای مدت زمان سرمایه گذاری، برای مشتری امتیاز دریافت وام در نظر میگیرند، به طوری که مقدار وام و دوره بازپرداخت آن تابع مقدار سپرده و مدت زمان سپرده گذاری است. به این بانکها، بانکهای قرض الحسنه گفته میشود.

گزینه دیگر برای سرمایه گذاری، خرید سهام شرکتهای مختلف است. خرید سهام نوعی شریک شدن در مالکیت یک شرکت است. با خرید سهام در داشتن یک شرکت با دیگران شریک می‌شویم و در این صورت سود شرکت به نسبت سهم مان به ما تعلق می‌گیرد و البته اگر شرکت متحمل ضرر هم بشود، در آن شریکیم!

در صورتی که شرکت دارای مدیران لایق و توانمند باشد و مردم به عملکرد آنها اطمینان پیدا کنند، سرمایه های اندک خود را که به تنهایی نمی‌توانند کاری انجام دهند، در اختیار آنها قرار می دهند، به این ترتیب هم مشکل کمبود سرمایه شرکت حل می‌شود و هم درآمد دیگری به مردم اضافه می‌شود وسطح تولید در کشور افزایش می یابد.

لازم است توجه کنیم که سهام داری معمولاً در خرید و فروش فرآیندی دارد که اجازه نمی دهد با پس اندازهای اندک وارد آن شویم و در کوتاه‌مدت بلافاصله بتوانیم آن را بفروشیم. ولی می توان پس انداز های بزرگتر را برای میان مدت یا بلند مدت وارد این نوع سرمایه گذاری کرد. سود سرمایه گذاری در سهام معمولاً از سپرده گذاری بلند مدت در بانک هم بیشتر است؛ اما قطعی نیست.

قیمت سهام چگونه تغییر می کند؟

سهام دو قیمت دارد: قیمت اولیه و ثانویه. به قیمت اولیه که شرکت برای بار اول میفروشد، کجا و چگونه سرمایه‌‌گذاری کنیم؟ قیمت اسمی می‌گویند و قیمت ثانویه قیمت بازاری است که صاحب سهام در تالار بورس اوراق بهادار در معرض فروش قرار می‌دهد. قیمت اولیه در روی هر ورقه سهم توسط شرکت پذیره نویسی مشخص می شود، اما قیمت بازاری آن به سوددهی آن شرکت بستگی دارد، اگر سود شرکتی دائماً افزایش یابد متقاضی و خریداران آن نوع سهام زیاد می‌شود و در نتیجه قیمت ثانویه دائماً افزایش می یابد.

فرض کنید دولت یا یکی از سازمان های رسمی و قانونی کشور قصد دارد یک فعالیت اقتصادی مشخص راه‌اندازی کند یا برای توسعه یک فعالیت اقتصادی مشخصی که تاکنون وجود داشته است تامین مالی کند در این صورت یکی از راه های تامین مالی انتشار اوراقی است که به آن اوراق مشارکت می گویند. شما می توانید سرمایه پولی خود را به دولت یا آن سازمان بدهید تا در فعالیت آنها مشارکت کنید، در مقابل دولت یا سازمان مورد نظر، اوراق مشارکتی را متناسب با میزان سرمایه‌گذاری شما به شما ارائه می دهد، علاوه بر آنکه به این اوراق مالی، برحسب فعالیت اقتصادی مرتبط سودی تعلق می گیرد، قابل خرید و فروش نیز هستند.

تفاوت اوراق مشارکت و سهام چیست؟

وقتی کسی سهام می خرد، دیگر نمی تواند هر وقت که خواست از مدیر کارخانه بخواهد که سرمایه او را پس دهد. چون آن مقدار اندک پول او به بخشی از ابزار آلات کارخانه تبدیل شده و سرمایه او قابل پس دادن نیست. اما هر وقت بخواهد به شراکت خود ادامه ندهد، می‌تواند برگه‌های سهام خود را به دیگری بفروشد و به پول مورد نیاز خود برسد، وقتی که اوراق مشارکت میخریم، پس از انقضای مدت سررسید آن، علاوه بر اصل پول(سرمایه)، سود آن را هم میگیریم .

برخی افراد برای حفظ ارزش پول خود آنرا به دارایی هایی که معمولاً ارزش خود را در تورم حفظ می‌کنند، مانند طلا تبدیل می‌کنند. خرید طلا بر خلاف خرید سهام به پول خیلی زیادی نیاز دارد و البته هر زمان هم قابل فروش است.

خرید طلا بر خلاف سهام داری با دریافت سود سالیانه همراه نیست و تنها از محل تفاوت قیمت خرید و فروش میتواند برای خریدارش سود داشته باشد، یعنی اگر قیمت طلا در طول زمان ثابت باشد و قیمت خرید با قیمت فروش یکی باشد در عمل چیزی عاید خریدارش نمیشود، در حالیکه سهامداری حتی اگر قیمت ورقه سهام هم تغییر نکند با دریافت سود شرکت در هر سال همراه است و از این محل دارندگان اوراق سهام نفع می‌برند.

مشکل دیگر خرید طلا، برای اقتصاد کشور است. در این صورت پول‌هایی که می‌توانست صرف سرمایه گذاری مولد در اقتصاد شود، در چیزی مثل طلا منجر می‌شود. سرمایه گذاری های مولد، سرمایه گذاری هایی اند که به ظرفیت تولیدی کشور با ایجاد کارخانجات و شرکت های جدید یا توسعه ظرفیت آنها کمک می کنند.

برای کسب مشاوره مالی در خصوص پس انداز و سرمایه گذاری با موسسه مالی تماس بگیرید.

نوشته شده توسط شرکت خدمات مالی آینده سازان فراز کام

سروش عزیزی

سلام خیلی خوشحال هستیم که با موسسه شما آشنا شدیم جدول سرمایه در گردشی که توسط شما طراحی شد باعث شده بهتر بتونیم سرمایه در گردش شرکت را کنترل کنیم. همچنین پیشنهاد نرم افزار ابری ممنون از خانم خادم و آقای نورالهی بابت مدیریت عالیشون

شرکت حسابداری آینده سازان فرازکام

سلام روز خوش از همکاری با شما خرسند هستیم تمام تلاش خود را میکنیم که بر ساختن کسب و کار قدرتمند تمرکز کنید.

سینا یاری

سلام به تیم خوب شرکت آینده سازان فرازکام به مدیریت آقای نورالهی تبریک میگم . شما از این ۴ مورد کدوم رو پیشنهاد میکنید؟

شرکت حسابداری آینده سازان فرازکام

سلام روز خوش انتخاب یکی از این موارد به شرایط فرد و کسب و کار بستگی دارد . برای مشاوره رایگان با موسسه تماس بگیرید ۰۹۱۹۰۸۵۶۶۰۱

شرکت خدماتی میران

شرکت حسابداری آینده سازان فرازکام

سلام روز خوش سرمایه گذاری در بازار های خارجی به سطح دانش و مهارت مالی و ریسک پذیری شما بستگی دارد. برای کسب اطلاعات بیشتر با موسسه تماس بگرید ۰۹۱۹۰۸۵۶۶۰۱

چگونه سرمایه‌گذاری کنیم؟/ در سال ۱۴۰۱ رکود تورمی ادامه می‌یابد؟ (ویدئو)

پوریا بختیاری و علی رئوفی، دو پژوهشگر و کارشناس اقتصادی در لایو اینستاگرامی تجارت‌نیوز به این پرسش پاسخ دادند.

بختیاری گفت: اقتصاد ایران قابل پیش‌بینی نیست و افراد باید دیدی محافظه‌کارانه نسبت به سرمایه‌گذاری داشته باشند.

او افزود: در شرایط رکود تورمی، بازارها کمتر از تورم بازدهی دارند. در نتیجه افراد باید سبدی از دارایی‌ها را از بازارهای مختلف تشکیل دهند و به دید بلندمدت سرمایه‌گذاری کنند.

بختیاری بیان کرد: آنها در همین شرایط نیز می‌توانند سهام‌ها و دارایی‌ها را پیدا کنند که زیر ارزش واقعی خود معامله می‌شوند و از فرصت خرید آنها استفاده کنند.

اولویت؛ تامین نیازهای مصرفی

علی رئوفی، دیگر کارشناس حاضر در این گفتگو نیز در مورد سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ تاکید کرد: شکی نیست که سال‌های پیش رو دوران رکود تورمی است. در چنین شرایطی حفظ سرمایه و کسب سود بسیار سخت است.

او افزود: در این دوران بازارهای کالایی و مالی اعم از خودرو، مسکن، طلا و ارز، احتمالا با افت مواجه می‌شوند و بازدهی آنها از تورم کمتر خواهد بود. در مقابل، تورم کالاهای مصرفی پایدار می‌ماند.

رئوفی ادامه داد: در چنین شرایطی افراد می‌توانند اولویت را بر تامین نیازهای مصرفی خود بگذارند؛ چرا که قیمت آنها بر اثر تورم افزایش می‌یابد.

توصیه‌های بیشتر این دو پژوهشگر و کارشناس اقتصادی در مورد سرمایه‌ گذاری در بازارها را در ویدئو پیوست مشاهده کنید.