برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا
ثبت سفارش بازرگانی
ثبت سفارش نوعی مجوز ورود برای کالاهای خارجی خریداری شده است که در سیستم وزارت بازرگانی ثبت می شود. بر این اساس دریافت پیش فاکتور از فروشنده و ثبت سفارش از مراحل اولیه واردات کالاست. مجوز ثبت سفارش فایلی است که توسط سازمان توسعه تجارت ایران صادر می‌شود و روی آن شماره هشت رقمی مجوز و تاریخ مجوز ثبت سفارش همراه شماره و تاریخ پروفرما و نام شرکت متقاضی که می‌تواند شرکت وارد‌کننده باشد، درج می‌شود .
متقاضیان ثبت سفارش اعم از حقیقی و حقوقی می توانند با مراجعه به وب سایت sabtaresh. tpo. ir ثبت نام نموده، با دریافت کدکاربری و رمز عبور شخصی، از طریق این سایت، سفارشات واردات خود را به صورت 24 ساعته، و در هر مکانی که اینترنت دسترسی داشته باشند ثبت نمایند. لازم به ذکر است که کلیه پیگیریهای لازم تا حصول نتیجه ( دریافت تأییدیه ثبت سفارش)، از طریق این سیستم میسر می باشد .
فهرست مطالب این صفحه
مبانی امور گمرکی
روند واردات را وارد کننده یا حق العمل کار گمرک به وسیله ی ثبت اطلاعات لازم در سیستم ثبت سفارش آنلاین شروع می کند.
توضیحات و اطلاعاتی که شما در سیستم وارد می کنید باید به وضوح محصول را شرح بدهد و از کدینگ هماهنگ گمرکی همان تعرفه کالا برخوردار باشد. بیشتر حق العمل کاران گمرکی می توانند تعرفه کالای وارداتی را به شما بدهند و در این زمینه به شما مشاوره بازرگانی بدهند. طبقه بندی نامناسب می تواند باعث پرداخت نادرست عوارض گمرکی بشود، و منجر به جریمه شدنتان بشود.
شما برای آگهی از تعرفه کالا می توانید با شرکت بازرگانی ایمن تجارت کارآمد تماس حاصل نمایید.
اظهاراتی که شما وارد سیستم می کنید باید شامل اطلاعات محصول، کشور مبدا، تولید کننده خارجی و شرکت کشتیرانی خارجی، گیرنده، مقدار و ارزش کالاهای وارداتی و توضیحات مناسب باش(در انتها این مقاله جزئیات را یادآوری کرده ایم)تمامی این توضیحات و اظهارات تحت یکسری مقررات خاص که توسط گمرک صادر می شود باید ثبت بشود.
راهنمای گام به گام برای واردات کالای تجاری
در این مقاله شرکت بازرگانی ایمن تجارت کارآمد به شما یک شمای کلی از روند واردات کالای خارجی می دهیم.
آمادگی برای واردات
- اخذ شماره بازرگانی یا همان کارت بازرگانی
- شناخت کالایی که می خواهید وارد کنید(ترکیبات کالا-نمونه کالا) این اطلاعات برای تعیین تعرفه کالا بسیار ضروری است
- این نکته را تعیین کنید که خودتان کار ترخیص کالا را انجام می دهید یا از ترخیص کار رسمی گمرک استفاده می کنید
- کشور مبدا یی که می خواهید واردات را از آن انجام بدهید را مشخص کنید. این به این معنا نیست که کالا از چه کشوری حمل می شود بلکه به این معناست که قطعات کجا اسمبل می شود و محصول نهایی را به ارمغان می آورد.
- مطمئن شوید کالاهایی که می خواهید وارد کنید جزو کالاهای ممنوعه نباشد
- این نکته را در نظر بگیرید که کالایی که وارد می کنید آیا نیاز به هیچ گونه مجوزو محدودیتی را از طرف سازمانهای دولتی دارد
دسته بندی کالا ها
برای هر قلم جنسی که وارد می کنید شماره تعرفه 10 رقمی آن را در بیاورید. این عدد به همراه کشور تلید کننده محصول برای تعیین هزینه حقوق ورودی و عوارض استفاده می گردد.
مالیات و عوارض و هزینه های گمرکی را تعیین کنید
- تعیین تعرفه و نرخ عوارض گمرکی
- ارزش کالای وارداتی را مشخص نمایید. این مقدار توسط فاکتور مشخص می شود
- تخمینی از نرخ عوارض گمرکی و مالیاتی که در آینده باید پرداخت کنید بزنید.
حمل و نقل، آزمایش و گزارش کالا
- سفارشتان را بدهید و روش حمل و نقل را مشخص کنید(روش حمل که ریلی یا دریایی یا هوایی… است )از بین شرکت های حمل و نقل یکی را انتخاب کنید.
- کالایتان را ثبت سفارش کنید(که در این مقاله شرکت بازرگانی ایمن تجارت کارآمد به شرح آن پرداخته ایم).
- بارتان را ترخیص کنید.
- حالا چه خودتان چه ترخیص کار رسمی گمرک مدارک را آماده کنید تا بار را ترخیص کنید.
- بعد از اینکه بارتان ترخیص شد گزارشات و مدارک را پرینت بگیرید و نزد خود نگه دارید.
مراحل ثبت سفارش برای واردات کالا
- آگاهی از تعرفه کالای مورد ثبت سفارش
- اخذ پروفرما از فروشنده کالا
- مراجعه به معاونت بازرگانی خارجی برای تکمیل فرم ثبت سفارش
- اخذ مجوز ورود کالا طبق جدول مقررات صادرات و واردات از سازمانهای ذی‌ربط
- مراجعه به شرکت بیمه و اخذ بیمه‌نامه
- اقدام به ثبت سفارش در بانک واسطه معامله به منظور ثبت سفارش کالا (پس از تکمیل فرم تقاضا برای گشایش اعتبار به انضمام فرم بانکی، پروفرما، بیمه‌نامه و اجازه نامه نسبت به پرداخت حق ثبت سفارش اقدام می‌شود).
مدارک مورد نیاز برای ثبت سفارش کالا
- کارت بازرگانی معتبر
- کارت عضویت وزارت بازرگانی (ثبت نام)
- اخذ مجوزهای قانونی لازم براساس مندرجات ذیل یادداشت های فصل تعرفه مربوط در کتاب مقررات صادرات و واردات و سایر مصوبات و دستورالعمل های ابلاغ شده (از قبیل مجوز وزارت بهداشت، جهاد کشاورزی، انرژی اتمی و …)
- اصل پروفرما + کپی آن.
- کاتالوگ یا بروشور و آنالیز برای برخی کالاها.
درج شرایط ذیل در پروفرما ضروری است:
- نام و آدرس کامل خریدار (شماره تلفن و فاکس)
- نام و آدرس کامل فروشنده (شماره تلفن و فاکس)
- مشخصات کامل کالا
- قیمت واحد کالا ـ قیمت فوب (FOB) ـ مبلغ کرایه حمل
- مقدار، وزن، تعداد و نوع بسته بندی کالا
- نام کشور ذینفع (فروشنده) و نام کشور تولیدکننده کالا
- نام کشور مبداء حمل، محل بارگیری، وسیله حمل و مهلت حمل
- نام ارز مورد معامله و نحوه برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا پرداخت وجه کالا
- نام مرز ورودی و گمرک مقصد
- شماره و تاریخ صدور پروفرما و امضای آن به همراه تاریخ انقضا
- درج شماره استاندارد یکی از استانداردهای مورد قبول موسسه استاندارد ایران و اعلام انطباق کالا با استاندارد مذکور در مواردی که کالا مشمول فهرست استانداردهای وارداتی اعلام شده می باشد.
- ارائه ترجمه رسمی برای پروفرماهای غیر از زبان فارسی و انگلیسی
- ارائه کاتالوگ جهت ماشین آلات و بعضی از کالاهای مصرفی و بروشور یا آنالیز برای بعضی کالاهای شیمیایی که مشخصات کالا در پروفرما گویا نباشد.
ثبت سفارش در سایر کشور ها
” سامانه اظهارنامه خودکار” یا AMS در ایالات متحده آمریکا، “سامانه کنترل واردات” در اتحادیه اروپا و سامانه “اطلاعات تجاری پیش از ورود ” یا ACIS در کانادا سامانه‌هایی‌اند که مشابه با ثبتارش در ایران عمل می کنند
اسناد لازم برای ثبت سفارش:
- کارت بازرگانی
- استاندارد اجباری
- اخذ شناسه فروشنده از سامانه فیدا
- اخذ گواهی های فنی از دستگاه های مربوطه
- ثبت سفارش
- گشایش اعتبار با ارائه پروفورم و تهیه و تحویل اسناد خرید و حمل به بانک کارگزار
- ارائه شناسه منشا ارز وارداتی
- دریافت اسناد خرید شامل فاکتور – بارنامه-گواهی بازرسی- عدل بندی- گواهی مبدا -گواهی اعلامیه تامین ارز از بانک
- ارائه اصل بارنامه و تسویه حساب با شرکت حمل برای دریافت قبض انبار
- ارائه اصل وکالت نامه به گمرک
- تنظیم اظهارنامه، تعرفه، ارزش، محاسبات مربوطه،
- تعیین مسیر اظهارنامه :سبز: کنترل اسناد- زرد: کنترل اسناد+کنترل ارزش – قرمز: کنترل اسناد، کنترل ارزش، بررسی فیزیکی کالا
- ارائه اسناد به واحد احراز هویت گمرک : فاکتور – کپی برابر اصل بارنامه – عدل بندی- گواهی مبدا – گواهی تامین ارز- کپی برابر اصل کارت بازرگانی -بیمه و قبض انبار- اصل ثبت سفارش-کپی پورفورم- تخصیص شماره کوتاژ
- اخذ گواهی انطباق فنی از دستگاه های مربوطه
- کنترل توسط واحد ارزیابی با توجه به مسیر اظهارنامه- بررسی استاندارد اجباری- پرداخت حقوق ورودی بر مبنای نظر واحد ارزیابی
- صدور پروانه سبز گمرکی
- بارگیری با حضور صاحب کالا یا نماینده وی
- کنترل درب خروج اعم از کنترل کالا -شمارش کالا- کنترل تعرفه – کنترل ارزش-
- خروج کالا از گمرک
توجه داشته باشید اخذ مجوز ثبت سفارش الزاما به معنای اینکه کالا ترخیص می گردد نیست. برخی کالاها نیاز به گواهی بهداشت، گواهی دامپزشکی، استاندارد دارند که کالا در مبدا بعد برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا از ورود به گمرک نمونه برداری می شود.
انواع ثبت سفارش بر اساس در خواست متقاضی:
- افتتاح
- جایگزین
- اصلاحیه
- افتتاح از محل تنخواه
- کانتینر
- حمل
انواع ثبت سفارش بر اساس روش پرداخت
ارز بانکی : نقدی sight – مدت دار usance – برات وصولی draft – حواله بانکی telegraphic transfer
غیر بانکی: بدون انتقال ارز – واردات در مقابل صادرات – ارز متقاضی منشا ارز خارجی
در مواردی که برای کالایی استاندارد اجباری تایین شود، باید در اسناد شماره استاندارد هنگام ثبت سفارش درج گردد.
شرکت بازرگانی ایمن تجارت کارآمد قیمت کالاهای وارداتی را در مرحله ثبت سفارش با سوابق گمرکی تطبیق می دهد تا بازرگان دچار زیان مالی نگردد.
اخذ مجوز واردات واحد های تولیدی
شرکت بازرگانی ایمن تجارت کارآمد مجوز واردات و ثبت سفارش ماشین آلات و دستگاه ها و مواد اولیه واحد های تولیدی را در کمترین زمان اخذ می نماید.
واحد های تولیدی دارای پروانه بهره برداری که کارت بازرگانی ندارند یا کارت بازرگانی حقیقی/ حقوقی آن ها در وضعیت ابطال قراردارد، با استفاده از خدمات شرکت بازرگانی ایمن تجارت کارآمد اقدام به واردات تعرفه های مربوط به خطوط تولید و مواد اولیه کنند.
جاری الکترونیک ملت (جام)
حساب جاری الکترونیک ملت با نام اختصاری« جام» حسابی است با ماهیت حساب های قرض‌الحسنه جاری که وجه کلیه چک‌های صادره عهده آن حساب در تمامی شعب بانک ملت در سراسر کشور و در لحظه ارائه چک به بانک، در صورت کفایت موجودی حساب، پرداخت می‌شود و کلیه وجوه واریزی به حساب درلحظه واریز، به مانده حساب اضافه می‌گردد، در نتیجه دارنده حساب جام می‌تواند همزمان با واریز وجه از آن استفاده نماید.
خدمات جام در سراسر کشور به مشتری گرامی ارائه می‌شود:
- افتتاح حساب برای اشخاص حقیقی (به‌صورت انفرادی یا اشتراکی)، حقوقی، نهادها و ارگان های دولتی، اتباع خارجی
- واریز وجه به صورت گروهی به حساب ( واریزحقوق، پاداش و . کارکنان موسسات در تمام شعب سراسر کشور به صورت آنی)
کد شناسه
کدشناسه، عددی است که برای شناسایی واریزکننده وجه و بنابر درخواست صاحب حساب، به واریزکنندگان اختصاص داده می‌شود این عدد هنگام واریز وجه درصورت حساب مشتریان ثبت می‌شود.
خدمات ویژه حساب جاری الکترونیک ملت (جام)
دارندگان حساب جاری الکترونیک ملت می‌توانند بدون مراجعه به شعب و در تمامی اوقات شبانه‌روز از طریق سامانه‌های بانکداری اینترنتی ملت، تلفن بانک ملت، همراه بانک ملت و پیامک بانک ملت از خدمات زیر بهره مند‌شوند:
تلفنبانک
- خدمات کارت (اعلام مانده کارت، اعلام سه گردش آخر کارت، غیرفعال کردن کارت، غیرفعال کردن اتصال ملت کارت و جام، ارسال دورنگار 30 گردش آخر ملت کارت، پرداخت قبض با استفاده از ملت کارت )
همراه بانک ملت
پیام کوتاه تلفن همراه (SMS)
اینترنت
- حواله اینترنتی (عادی تا 50,000,000 ریال، با استفاده از Token تا 2.000.000.000 ریال، بدون محدودیت به سایر حسابهای مشتری)
- حواله گروهی (قابلیت تهیه فایل حواله گروهی تا 999 رکورد، هر رکورد تا 2.000.000.000 ریال؛ منحصراً با استفاده از Token)
- حواله سحابی (حواله از کارتهای بانک ملت به کارتهای بانک‌های عضو شتاب تا سقف 30.000.000 ریال در هر شبانه‌روز)
- مشاهده اطلاعات تسهیلات دریافتی ( شماره قرارداد، نوع تسهیلات، وضعیت تسهیلات، مبلغ اعطایی، شعبه اعطا کننده، نرخ سود/ کارمزد)
- مشاهده گردش کارت اعتباری ( پنج، ده و سی گردش آخر، بعلاوه دریافت فایل 200 گردش آخر کارت در قالب‌های مختلف )
- تنظیم هشدار ( پیامک، ایمیل ) در زمان ورود به سایت بانکداری اینترنتی، اعلام سررسید بدهی تسهیلات دریافتی، اعلام انجام حواله اینترنتی، اعلام واریز حواله بین بانکی به حساب های حقیقی و حقوقی
کارمزد وصول آنی چک جام
وصول چک درشعبه افتتاح‌کننده حساب بدون پرداخت کارمزد می‌باشد براین اساس درصورت ارائه چک به سایر شعب (درصورت دریافت وجه نقد یا ایران چک)، مطابق تعرفه‌های ابلاغی از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی (در حال حاضر 12.000 ریال) مشمول پرداخت کارمزد می‌شود.
شرایط افتتاح حساب جام برای اشخاص حقیقی
- حصول اطمینان ازرعایت مفاد ماده 21 قانون صدور چک(ماده 21 قانون صدور چک عنوان می نماید: بانک ها مکلفند کلیه حسابهای جاری اشخاصی را که بیش از یک بار چک بی محل صادر کرده و تعقیب آنها منجر به صدور کیفر خواست شده باشد، بسته و تا سه سال به نام آنها حساب جاری دیگری افتتاح ننمایند.
شرایط افتتاح حساب جام برای اشخاص حقوقی
- دارا بودن شرایط افتتاح حساب جاری برای اشخاص حقیقی عضو هیأت مدیره و اشخاص حقیقی که به نمایندگی از سایر اشخاص حقوقی در هیأت مدیره عضو می باشند و همچنین اشخاص حقیقی که به نمایندگی از شخص حقوقی مجاز به امضاء است . مطابق با (شرایط افتتاح حساب جاری برای شخص حقیقی)
- ارائه مستندات مثبته ، در خصوص تأسیس و همچنین اختیارات و وظایف قانونی صاحبان امضای مجاز شخص حقوقی که به موجب قوانین خاص ایجاد شده و نیاز به ثبت در مرجع ثبت شرکت ها ندارد.
مدارک مورد نیاز(اصل و تصویر) جهت افتتاح حساب جام
- اشخاص حقیقی ایرانی
- کارت ملی
- درصورت معرفی قائم مقام قانونی( وکیل، مدیر تصفیه ، وصی ، قیم و. ) مستند قانونی، شامل وکالت نامه معتبر و.
- بابت محجورین سند رسمی دال بر تایید سمت ولی ، قیم و یا وصی
- اشخاص حقیقی خارجی
- روادید و یا پروانه اقامت معتبر
- گذرنامه معتبر
- بابت آوارگان،ارائه کارت هویت معتبر اتباع خارجی ویا ارائه کارت خروجی مدت دار (آمایش)
- بابت پناهندگان ، ارائه دفترچه پناهندگی
علاوه بر مدارک یاد شده بابت اشخاص حقیقی یکی از مدارک ذیل الزامی می باشد:
- معرفی نامه معتبر با امضای حداقل یک نفر از مشتریان شناخته شده یا اشخاص مورد اعتماد موسسه اعتباری یا معرفی نامه از یکی از موسسات اعتباری دارای مجوز از بانک مرکزی ، سازمان دولتی ویا نهادها وکانون های حرفه ای رسمی .
- سوابق ارتباط مشتری با هریک از موسسه های اعتباری دارای مجوز از بانک مرکزی .
- جوازکسب معتبر به ویژه درمورد مشاغل غیر مالی.
- گواهی اشتغال به کار
- اطلاعات در مورد نوع ،میزان و هدف فعالیت مشتری جهت تعیین سطح گردش مورد انتظار مشتری در حوزه فعالیت خود.
- اشخاص حقوقی ایرانی
- اساسنامه
- آگهی ثبت شرکت یا شرکت نامه
- روزنامه رسمی
- آگهی آخرین تغییرات
- شناسنامه و کارت ملی بابت(صاحبان امضا،سهامداران عمده،نمایندگان قانونی)
- اشخاص حقوقی خارجی
- سفارتخانه ها و کنسولگری ها:معرفی نامه وزارت امور خارجه در خصوص نمایندگی سیاسی کشورها و سازمان های بین المللی
- سازمان های مردم نهاد:معرفی نامه وزارت کشور برای سازمان های مردم نهاد خارجی
- شرکت ها:مدارک ثبت در خارج از ایران که در آن محل ثبت،تاریخ ثبت ،شماره ثبت و موضوع فعالیت قید شده باشد.
- مدارک شناسایی صاحبان امضا،سهامداران عمده،نمایندگان قانونی براساس این که شخص حقیقی ایرانی یا خارجی باشند.
این حسابها مشکوک به پولشویی است
«پولشویی» واژه غریبی در نظام بانکی نیست و خاصه مشتریان بانک ها به دفعات آن را شنیده اند، به ویژه اینکه در ماههای اخیر هم بارها این موضوع با پیش آمدن ماجرای FATFمطرح و مورد توجه قرار گرفت. اما با این حال شاید این ابهام برای مخاطبان شبکه بانکی وجود داشته باشد که کدام حسابها می تواند مشکوک به پولشویی بوده و رمینه آن را فراهم آورد؟
به گزارش ایسنا، پولشویی بیان کننده فرآیندی است که در مسیر آن پول کثیف و در واقع پول حاصل از عمل یا اقدامات مجرمانه پاک می‌شود به طوری که دارای ظاهری مشروع و بدون هیچ اثری که منشاء آن جرم باشد تبدیل خواهد شد. این در حالی است که حدود ۲۷ سال است که واژه پولشویی به ادبیات حقوقی و قانون‌گذاری در این زمینه وارد شده و اکنون اغلب کشورهای جهان قوانینی دارند که به موجب آن عمل پولشویی به صراحت جرم تلقی می‌شود. همچنین چارچوب ها و مقررات منطقه ای و بین المللی قابل توجهی در زمینه مبارزه با پولشویی تدوین شده که از جمله مهمترین آنها می توان به گروه ویژه اقدام مالی اشاره کرد که اخیر نام ایران را از لیست سیاه خود خارج کرده است.
اما بر اساس ماده(۲) قانون مبارزه با پولشویی ایران که در بهمن‌ماه ۱۳۸۶ به تصویب رسیده پولشویی این گونه تعریف می‌شود که تحصیل، تملک، نگه‌داری و ای استفاده از عواید حاصل از فعالیت‌های غیرقانوین با علم به اینکه به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه ارتکاب جرم به دست‌آمده باشد. همچنین تبدیل، مبادله و یا انتقال عوایدی به منظور پنهان کردن منشاء غیرقانونی آن با علم به اینکه به طور مستقیم یا برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا غیرمستقیم ناشی از ارتکاب جرم بوده یا کمک به انجام دهنده آن می‌کند به نحوی که وی مشمول آثار و تبعات قانونی ارتکاب آن جرم باشد.
همچنین در بند دیگری از این ماده قانونی جرم پولشویی به گونه‌ای دیگر تعریف می‌شود که بر اساس آن پنهان یا کتمان کردن ماهیت واقعی منشاء، منبع، محل، نقل‌و انتقال، جابه‌جایی یا مالکیت عوایدی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه جرم به دست‌آمده باشد.
در هر صورت خدمات متنوعی که در بانک‌ها ارائه می‌شود می تواند هریک به راهی برای پولشویی تبدیل شود از جمله تسهیلات بانکی، گشایش اعتبار اسنادی، صدور ضمانت‌نامه گواهی سپرده، اوراق مشارکت و یا کارت هدیه که می‌توانند برای مقاصدی همچون پولشویی مورد استفاده قرار گیرند.
بنابراین هنگام ارائه خدمات به مشتری لازم است که واحدها و شعب مراقبت‌هایی داشته باشند تا بتوانند موارد مشکوک را کنترل و مورد بازبینی دقیق قرار داده و در صورت ظن به استفاده مشکوک به خدمات و محصولات بانکی مراتب را گزارش کنند.
اما برخی حسابها و عملیاتی که از سوی مشتری می‌تواند مشکوک به پولشویی باشد در چند مورد قابل بررسی است.
وقتی که مشتری درخواست کند مکاتبات بانک با او به آدرس محل سکونت وی ارسال نشود یا اینکه به طور مکرر نماینده معرفی شده از سوی خود جهت انجام عملیات بانکی را بدون دلیل موجه تغییر دهد. مشتری از ارائه اصل مدارک هویتی و اطلاعات درخواستی از سوی بانک امتناع کند، به ویژه زمانی که می‌داند این اطلاعات در سوابق وی بایگانی خواهد شد. وقتی اسنادی ارائه کند که جعلی به نظر می‌رسد و یا اینکه اصل اسناد درخواستی از بانک را تحویل نداده و تنها کپی آن‌را ارائه می‌کند، می‌تواند رفتاری مشکوک باشد.
موضوع دیگر به نقل‌وانتقالات ریالی و ارزی مشکوک برمی‌گردد چرا که نوع نقل وانتقال یک حساب شاخص مهمی در تشخیص عملیات حساب برای مقاصد پولشویی محسوب می‌شود؛ بنابراین شعب برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا در صورت مشکوک شدن به انجام نقل و انتقال یک حساب برای مقاصد پولشویی پس از بررسی سوابق و گردش عملیات حساب در صورت تشخیص عدم تناسب نقل و انتقال و گردش عملیات حساب با حرفه‌ای که مشتری اعلام کرده موضوع را بررسی خواهند کرد.
در این مورد نیز چند برخورد مشکوک به پولشویی خواهد بود. اول آنکه در صورت ارائه خدمات بانکی خصوصی طی قراردادی بین بانک و مشتری نقل و انتقال غیرمعمول وجوه بین حسابهای مرتبط یعنی حسابهای متعلق به یک شخص حقیقی یا حقوقی که نقل و انتقال بین این حسابها در قالب خدمات بانکی خصوصی قرار می‌گیرد، جزوی از عملیات مشکوک باشد.
همچنین انتقال وجوه کلان از حساب اشخاص حقوقی به حساب شخصی مدیران آنها و انتقال این قبیل وجوه از طریق ابزارهای الکترونیکی از یک حساب مشتری خارجی و یا به حساب آن. یا نقل و انتقال مستمر و یا کلان از حساب کارکنان بانک به سایر حساب ها بدون وجود اسناد مثبته یا به این حساب ها.
تقاضای انتقال وجوه ارزی با مبالغ کلان به خارج از کشور بدون ارتباط با حرفه مشتری، تغییر ناگهانی روش مبادلات ارزی مشتری و عدم تطابق آن با فعالیت‌های معمول وی نیز می تواند حساسیت برانگیز باشد . از سوی دیگر واریز مکرر نقدی اسکناس خارجی به حساب ارزی گشایش یافته آنهم زمانی که با کار مشتری تناسبی ندارد. به این مجموعه باید حواله‌های ارزی وارده نامتناسب با فعالیت صاحب حساب و همچنین استفاده مشکوک او از خدمات و محصولات بانکی را اضافه کرد.
موارد دیگری نیز در زمره حسابهای مشکوک به پولشویی قرار می‌گیرد؛ زمانی که یک مشتری انواع حسابهای ریالی و ارزی به نام اشخاص حقیقی و حقوقی در شعبه‌های مختلف داشته و با فعالیت او هماهنگی ندارد یا هنگامی که حسابهای سپرده وی به دفعات واریز و برداشت یک‌جا و عمده دارد. همچنین حساب مشتری که نوع فعالیت اقتصادی او نقدمحور است و حجم نقل و انتقالات به حساب او بیش از سطح فعالیت انتظاری اش بوده باشد.
در رابطه با گشایش حسابها هم باید چند مورد را یادآور شد که زمره حسابهای مشکوک قرار دارند. بر این اساس در حسابهای گشایش یافته به نام فرزندان زیر سن قانونی یا وابستگانی که مشتری قیم آنها است اگر واریز و برداشت به دفعات و با مبالغ کلان انجام شود به نحوی که با نوع فعالیت حرفه آن هم‌خوانی ندارد. در عین حال که حسابهای وی به نام شخص دیگر وبا ارائه وکالت نامه بوده و یا توسط اتباع خارجی از گردش عملیاتی بالایی برخوردار باشد.
هنگامی که تغییر قابل توجهی در الگوی گردش عملیات حسابهای گشایش یافته توسط اشخاص حقیقی و برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا حقوقی به ویژه اشخاص فعال در زمینه صادرات و واردات ایجاد می‌شود می‌تواند حساسیت‌ها در مورد پولشویی را افزایش دهد. همچنین حساب‌هایی که توسط خیریه‌ها، موسسات غیردولتی عام‌المنفعه و تعاونی ها که دارای گردش عملیاتی بالا و عملیات بانکی نا متناسب با زمینه فعالیت آنها باشند جزوی از این موارد است.
در عین حال که گشایش سپرده‌های بلند مدت متعدد با مبالغ کلان و انسداد آنها قبل از سررسید آنهم بدون توجیه منطقی و یافعال کردن حسابهای راکد با ارقام کلان از رفتارهای مشکوک مشتریان در رابطه با پولشویی است.
هویت دیجیتال
در دنیای واقعی ، اثبات هویت بسیار ساده است. وقتی شما شخصاً برای افتتاح حساب بانکی ، اجاره ماشین ، رزرو هتل و … حاضر می شوید ، مدرک شناسایی یا هر چیز دیگری را که ممکن است برای انجام تراکنش مربوطه لازم باشد ارائه می دهید و شخص مقابل می‌تواند به طور فیزیکی ببیند که شما چه کسی هستید.
این فرایند در دنیای دیجیتال بسیار پیچیده تر می شود. همین شرکت ها باید راهی برای تأیید هویت شما پیدا کنند زیرا شما برای ارائه هویت یا مدارک خود به صورت فیزیکی در آنجا حضور ندارید. آن ها باید راهی برای اطمینان از مطابقت هویت دیجیتالی شما با هویت واقعی شما پیدا کنند.
هویت دیجیتال چیست؟
هویت دیجیتال مجموعه اطلاعاتی درباره یک فرد ، سازمان یا دستگاه الکترونیکی است که به صورت آنلاین وجود دارد. این مورد شامل تمام شناسه های منحصر به فرد است و از الگوهایی استفاده می کند که شناسایی افراد یا دستگاه های آنها را امکان پذیر می کند.
این اطلاعات اغلب توسط صاحبان وب سایت و تبلیغ دهندگان برای شناسایی و رهگیری کاربران برای شخصی سازی و ارائه تبلیغات و محتوای هدفمند به آنها استفاده می شود.
چه چیزی باعث ایجاد هویت دیجیتالی می شود؟
اطلاعاتی که هویت دیجیتالی شما را تشکیل می دهند در دو دسته گسترده قرار می گیرند: ویژگی های دیجیتالی و فعالیت های دیجیتالی شما. این اطلاعات ، به تنهایی یا با هم ترکیب شده و برای شناسایی شما استفاده می شوند. در ادامه چند نمونه از هر مورد را خواهیم دید.
| ویژگی های دیجیتال | فعالیت های دیجیتال |
|---|---|
| تاریخ تولد | فعالیت ها (لایک،کامنت،اشتراک گذاری) در شبکه اجتماعی |
| سوابق پزشکی | سوابق خرید |
| شماره های شناسایی ( گواهینامه رانندگی و . ) | پست های انجمن ها |
| شناسنامه صادره توسط دولت ( کارت ملی، گذرنامه، گواهی نامه رانندگی و . ) | کوئری های جستجو |
| جزئیات بانک | دادخواست های امضا شده |
| اعتبار ورود (نام کاربری و رمز عبور) | برچسب گذاری جغرافیایی |
| آدرس ایمیل | دانلود برنامه ها |
| بیومتریک ( اثرانگشت، اسکن چشم و . ) | استفاده از تلفن همراه |
| توکن ها |
چگونه ممکن است اطلاعات هویت دیجیتال در معرض نمایش قرار گیرد؟
- شبکه های Wi-Fi عمومی
- وب سایت های نا امن
- نقض داده های شخص ثالث
- تلاش های فیشینگ
- گذرواژه های ضعیف یا با تعدادکاراکتر محدود
- ویدیوها ، صدا و گرافیک های دیپ فیک
- تنظیمات اشتراک مکان
- افزودن افراد غریبه به حساب های شبکه های اجتماعی
چرا هویت دیجیتال اهمیت دارد؟
هویت دیجیتالی و مدیریت آن برای رشد و گسترش کسب و کار شما بسیار مهم است. مدیریت هویت از نظر تاریخی همواره بر روی کاربران داخلی یک کسب‌وکار مانند کارکنان، پیمانکاران و یا آن‌هایی که در زنجیره تامین قرار دارند متمرکز بوده است. این جریان به جهت حصول اطمینان از این بود که این کاربران دارای سطوح صحیح دسترسی لازم برای انجام کار خود هستند.
با این حال ، توانایی درک و مهار قدرت هویت دیجیتال خارجی برای مقیاس گذاری موثر مشاغل در این دوره از تحول دیجیتال ، مهم است. امروزه کسب و کارها به شدت بر سکوهای هویت خارجی و کاربر محور تمرکز دارند که ابزارهایی را برای ایجاد پروفایل های جامع مشتریان در میان کانال‌های چندگانه فراهم می‌کنند.
هدف افزایش تعامل ، شخصی سازی محتوا ، ارائه خدمات ثبت نام و ورود به سیستم ساده و ایمن ، درآمدزایی و بهبود رضایت کاربر است. با ایجاد یک هویت دیجیتالی قوی ، مشاغل می توانند به راحتی دید دقیق و کاملی از مشتری ایجاد کنند.
مسترکارت
ویزاگردی برای تکمیل خدمات خود، خرید مسترکارت مجازی و فیزیکی متنوع و خرید مسترکارت یورو و انواع مسترکارت فیزیکی با نام را اضافه نموده است. علاوه بر اینها خدمات شارژ مسترکارت در کمتر از چند ساعت را فقط و فقط در ویزاگردی تجربه می کنید. در ادامه با توضیحات بیشتر با ما همراه باشید.
مسترکارت چیست؟
شرکت مسترکارت زمانی با برند مسترکارت شناخته شد که اولین کارت های اعتباری شکل گرفتند.اسامی بانک برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا هایی که کارت اعتباری را صادر کرده اند و آن را در اختیار مردم قرار داده اند بانک های یونلیت کالیفرنیا-بانک ملی کروکر-بانک ولز فارگو و بانک کالیفرنیا بوده اند.
با پیوستن چند بانک دیگر به انجمن بین کارت اسم آن انجمن به مستر شارژ تغییر کرد.در سال 1968 با مشارکت شبکه های مهم اروپایی یورو کارت،شبکه های کارت های مستر اقدامات بین المللی خود را آغاز کردند.
به مرور زمان با پیوستن سیتی بانک به این انجمن مستر شارژ گسترش یافت اما در سال 1979 مستر شارژ نام خود را به طور رسمی به مسترکارت تغییر داد. یکی از بزرگترین شبکه های یکپارچه در جهان را می توان به کارت های اعتباری بریتانیا اشاره کرد که شبکه مسترکارت را گسترش داد.
طی 10 سال مسترکارت قادر شد یکی از دو شبکه ی بزرگ و قدرتمند اروپا را به نام یوروپی اینتر نشنال و همین طور یکی از شبکه های قدرتمند بریتانیا را به نام دیتاکش خریداری کند و مسترکارت را برای چندمین بار گسترش دهد.
حتی یکی دیگر از اقدامات شرکت مسترکارت در سال2012 این بود که در خاورمیانه توانست کارت های بانکی خودش را در آن جا راه اندازی و توسعه دهد و همچنین در سال 2014 نیز توانست سهام شرکت پین پونیت را خریداری کند و زنجیره خود را به استرالیا وارد کند که امروزه شاهد 210 کشور جهان هستیم که از شرکت مسترکارت حمایت می کنند.
از راه های درآمدزایی شرکت کارت مستر به این شکل است که از راه پرداخت های بانکی بازرگانان و یا از راه صادر کردن کارت های اعتباری به بانکی و یا اتحادیه های که برای خریدن کالاهای متفاوت از نام مسترکارت استفاده می کنند درآمد به دست می آورند.
مسترکارت
گفته شد که شرکت مسترکارت در ابتدای کار خود به مستر شارژ شناخته شد که قبلا این کارت با این اسم به مشتریان از طرف چند بانک بزرگ کالیفرنیا داده می شد.یکی از بزرگ ترین رقبای شرکت مسترکارت در ابتدای کاری خود شرکت بانک آمریکارت بود که به کمک بانک مرکزی آمریکا اداره می شد .
بعدها بانک آمریکارت به ویزا کارت تغییر نام داد که امروزه هم از راه شرکت ویزا صادر می شود. در سال 2006 شرکت کارت مستر به یکی از بزرگ ترین سهامی چندین ملیتی تبدیل شد که قبلا مسترکارت به شکل یک شرکت تعاونی ارائه خدمات می کرد.
در کل مسترکارت با موسسات مختلف جهان سر و کار داشته و در شبکه ی بین المللی قرار گرفته است .ممکن است کارت مستر به سه شکل اعتباری – نقدی یا کارت های پیش پرداخت وجود داشته باشد .
در این شبکه هایی که وجود دارد بسته به حالت شکلی که ارائه می شوند و توافق نامه ای که که با آن شبکه و سایر شرکت ها دارند برایشان راه های ارتباطی میسر می شود و هر هزینه ای بابت این کارت شرکت مسترکارت پرداخته می شود.
دریافت مسترکارت برای ایرانیان همانند سایر کشور ها مثل رفتن به بانک نیست آن ها ابتدا باید برای صدور و یا شارژ کارت مستر به شرکت های مخصوص آن مراجعه کنند و درخواست خودشان را به صورت قانونی ارائه دهند.
انواع مسترکارت
ایرانیان نیز با دریافت مسترکارت می توانند پرداخت های بین المللی یا انتقال وجه آنلاین داشته باشند یا به عبارتی به شبکه ی بین الملل متصل شوند.
✔️ مسترکارت پلاتینیوم
✔️ مسترکارت استاندارد
با استفاده از کارت مستر برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا کارت گلد شما می توانید همه امکانات کارت مستر استاندارد را داشته باشید و بتوانید به صورت آفلاین پرداخت هزینه کنید .پلاتینیوم پرامکانات ترین مسترکارت از بین سایر آنها می باشد طوری که به علاوه قرار گذاشتن اطلاعات کارت گلد در اختیار شما، شما می توانید شارژ نامحدود یا برداشت وجه نامحدود داشته باشید .
این کارت بیشتر برای افرادی مناسب است که می خواهند پرداخت اینترنتی بین المللی داشته باشند و یا از سایت های بزرگتری خرید داشته باشند.
نحوه استفاده از مسترکارت
با اطلاع از نحوه استفاده از مسترکارت شما می توانید با سفر به خارج از کشور به راحتی از عابر بانک های آنها نیز استفاده کنید .به عبارتی کارت مستر برای کارهایی همچون:
✔️ رزرو بلیط از سایت های خارجی
✔️ رزرو هتل های خارجی
✔️ اجاره اتومبیل در کشورهای خارجی
✔️ پرداخت آنلاین هزینه ویزای کانادا و دیگر سفارت ها
✔️ خرید آنلاین از وب سایت های خارجی
✔️ پرداخت هزینه های ثبت نام در آزمون های اینترنشنال
شرایط گرفتن مسترکارت و مدارک لازم
به همان شکل که افراد برای باز کردن حساب بانکی مشخصات لازم شده را به بانک ارائه می دهند برای دریافت مسترکارت هم باید شرایط گرفتن مسترکارت را داشته و مدارکی به شرکت ها مخصوص آن داده شود که شامل می شود از:
✔️ عکس پاسپورت از صفحه ی اول
✔️ عکس کارت بانکی
خرید مسترکارت در ایران
خرید مسترکارت در ایران به این روش است که شرکت های واسطه ی فعال ایران مدارکی را به صورت آنلاین دریافت می کنند و بعد از دریافت هزینه بعد از مدت معین شده مستر در اختیار شما قرار می گیرد.
البته شرایط ثبت نام برای هر شرکت موجودی متفاوت است مدت زمان تحویل مسترکارت بسته به شرایط قانونی متفاوت است طوری که یک شرکت ممکن است درمدت زمان بسیار کوتاه کارت را در اختیار مشتری بگذارد ولی شرکتی متفاوت از آن مثلا به مدت هفت روز طول بکشد.
😉 برای مشاوره و خرید انواع 💳 کافیه به ما ☎️ بزنید
مسترکارت مجازی و مسترکارت فیزیکی
نکته ای که بسیار حائز اهمیت می باشد این است که به یک شرکتی که مسترکارت در مدت کوتاه در اختیار مراجعه کننده قرار دهد اقدام کنید .
البته اگر شما به گرفتن کارت مستر فیزیکی اقدام کرده باشید مدت زمان زیادی را باید برای به دست آوردن آن صبر کنید ولی اگر مستر مجازی درخواست کرده باشید یک شبانه روز طول می کشد تا در اختیار داشته باشید.
ولی چون برای خریدهای اینترنتی کارت فیزیکی استفاده نمی شود و نیازی به آن نیست بهترین کارت مستر نوع مجازی آن است.
مسترکارت فیزیکی قابل شارژ هستند و می توانید آن را از همان شرکتی که دریافت کرده اید درخواست شارژ کنید ولی مسترکارت مجازی غیر قابل شارژ است و زمانی که اعتبار آن به پایان رسید باید از همان شرکتی که کارت مجازی را برایتان صادر کرده بود دوباره
همه ی افرادی که کارت را دریافت می کنند می توانند در زمان دلخواه موجودی آن را چک کنند و یا همانند سایر کارت ها با پرداخت هزینه ای از اعتبار داخل آن اطلاع بگیرند که این اطلاعات را بیشتر شرکت های واسطی که این خدمات را به مردم ارائه می دهند ای اطلاعات را در اختیار مردم می گذارند.
البته لازم به ذکر است که هر فرد بسته به محیطی که می تواند به اطلاعات مربوطه دسترسی پیدا کند و با ورود به سایت امکان مشاهده ی موجودی خود را به دست بیاورد.
تفاوت مسترکارت و ویزاکارت چیست؟
اگر بخواهیم درباره ی تفاوت مسترکارت با ویزا کارت مطلبی ارائه دهیم این است که نکات کلیدی بسیار مختلفی در بین ویزا کارت و مستر وجود دارد .
✔️ درواقع ویزا کارت و مستر ،کارت اعتباری را پخش یا توزیع نمی کنند بلکه آن ها را بخشی از شبکه های پرداختی برای پرداخت هرچه آسانتر می باشد و مثل یک شبکه ی واسط عمل می کنند.
✔️ هزینه ها و پاداش ها و مزایایی توسط بانک صادر کننده در کارت اعتباری تنظیم شده است. این فواید تنها تفاوت کلی در بین مست و ویزا کارت می باشد.
✔️ ولی با این حال خیلی محدود هستند. بیشتر منافعی که با گرفتن مستر یا ویزا کارت نصیب حال برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا شما می شود به نوع شرکتی بستگی دارد که آن را صادر می کند. طوری که مستر و ویزا کارت در هرجایی از دنیا که کارت اعتباری لازم شود می تواند به عنوان جایگزین از آن مورد پذیرش قرار بگیرد.
✔️ بیشتر افرادی که دارای هر دو از این کارت ها می باشند که برای پرداخت های بین المللی و جابه جایی پول استفاده می کنند.
مسترکارت فیزیکی با نام
که اعتبار این کارت ها دوساله است البته بسته به نوع فیزیکی یا مجازی متفاوت هستند کارت ها سه مدل گلد، پلاتینیوم، استاندارد هستند این کارت ها متصل به حساب بانکی بوده و از نوع دبیت کار هستند و اسم شخصی که این کارت را دارد روی آن حک می شود.
در واقع می توان گفت هر کارت مستر حال اعم از خارجی یا ایرانی بودن دارای مشخصات زیر است:
- شماره ی 16 رقمی کارت
- نام و نام خانوادگی
- تاریخ انقضای کارت
- کد سه رقمی که به هر سه نام در ایران شناخته می شود
نکات امنیتی که حتما باید رعایت کنید
یکی از مواردی که می توان در مورد مسترکارت ها عنوان کرد این است که اصلا شبیه کارت ایرانی دارای رمز معمولی یا رمز دوم نیستند چه بسا رمز این نوع از کارت ها به صورت حروف لاتین می باشد و توسط شرکت صادر کننده کارت در اختیار شما قرار می گیرد و نباید در اختیار دیگران قرار دهید و زمان پرداخت هزینه موارد مختلف این اطلاعات باید به درستی وارد شوند زیرا در صورت درج اشتباه شما مجبور خواهید شد تا احراز هویت کنید.
اما با توجه به اینکه استفاده کردن از این کارت ها برای درخواست کنندگانی که در ایران ساکن هستند تحریم شده است مبلغ آن از حساب کاربران که درخواست داده اند کسر می شود . حتما پس از خرید مسترکارت از ویزاگردی از مشاوران ما در خصوص رعایت اصول برای افتتاح حساب واقعی چه مدارک و اطلاعا امنیتی در هنگام خرید با مسترکارت مشاوره بگیرید.
سوالات متداول
آیا امکان صدور مسترکارت فیزیکی با نام وجود دارد؟
بله، در حال حاضر امکان صدورمستر کارتهای فیزیکی با نام که به نام خود شخص متقاضی صادر می شود وجود دارد
آیا امکان شارژ مسترکارتها در ایران وجود دارد؟
بله، هر زمان که نیاز داشته باشید می توانید مسترکارتهایی که از ویزاگردی تهیه کرده اید را به صورت ریالی شارژ کنید و بین 4 الی 24 ساعت حساب شما شارژ و قابل استفاده می باشد.
آیا امکان برداشت وجه نقد با مسترکارتها وجود دارد؟
بله، در صورتی که در کشورهای خارجی از دستگاهای خود پرداز استفاده کنید با استفاده از این کارتهای اعتباری امکان برداشت وجه نقد را خواهید داشت.
مسترکارتهای مجازی قابلیت خرید آنلاین دارند؟
بله، با استفاده از مسترکارتهای مجازی و فیزیکی می توانید از کلیه وب سایتهای خارجی به صورت آنلاین خرید کرده و پداخت وجه انجام دهید.
آیا امکان پرداخت هزینه سفارتها با این کارت وجود دارد؟
بله، با این کارتهای اعتباری بین المللی شما می توانید به صورت آنلاین کلیه واریز کلیه سفارتها را به صورت آنلاین انجام دهید.
درصورت خرید ناموفق وجه به کارت بر می گردد؟.
بله، اگر از طریق مسترکارت فیزیکی با نام اقدام به خرید کنید در صورت انجام تراکنش ناموفق وجه کسر شده به حسابتان عودت داده می شود
سرمایه گذاری در کانادا | شرایط و هزینه ویزا 2022 + حداقل سرمایه
پاسپورت دومینیکا
ثبت شرکت در عمان
ویزا کارت
سلام خسته نباشید
من یه مسترکارت نیاز دارم که بتونم باهاش هزینه دانشگاههای کانادا و پرداختی سفارت کانادا رو بزنم، پیشنهادتون چیه از مسترکارت با نام استفاده کنم یا مسترکارت مجازی؟
ممنون میشم منو راهنمایی کنید
سلام و درود
در صورتی که فقط برای یکبار نیاز دارید مسترکارت مجازی برای شما هزینه کمتری داره اما در صورتی که نیاز دارید مسترکارت رو شارژ کنید و یا نیاز به این باشه که هزینه ای در صورت نیاز به کارت شما عودت داده بشه باید مسترکارت های فیزیکی رو تهیه کنید.
سلام در واتساپ لطفا پیام بدید، من ویزا کارت و یا مستر 3 ساله تا 5 ساله میخواهم، راهنماییم میکنید، لطفا🌹💚
سلام خسته نباشید
من یه مسترکارت لازم دارم که هم خرید آنلاین از سایت خارجی بتونم انجام بدم هم سفر خارجی که میرم از دستگاه عابربانک پول برداشت کنم . مسترکارت فیزیکی با این مشخصات دارید؟
سلام و درود
مسترکارت کانادایی و مستر کارت مالزی ما این قابلیت رو داره که هم اینترنتی و به صورت فیزیکی از خدمات مالیش استفاده کنید دقیقا مثل کارت های بانکی داخلی.
سلام
مسترکارت فیزیکی برای خرید آنلاین تو ایران هست؟ یه مسترکارت فیزیکی می خوام هم اینترنتی هم برداشت وجه بشه باهاش اوجام داد.
سلام و درود
بله هست میتونید با این مستر کارتها هم خرید آنلاین انجام بدین هم برداشت وجه داشته باشین
سلام خسته نباشید
من یه مسترکارت یورویی فیزیکی با نام میخوام، چه مدارکی نیاز داره و چقدر صدورش زمان می بره؟ ممنون از توضیحاتتون
سلام و درود
در خدمتتون هستیم برای مشاوره و خرید با همکاران ما در بخش فروش مسترکارت ویزاگردی تماس بگیرید.
